Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту физ. лица

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту физ. лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

К сожалению, некоторые банки, не желая терять деньги, вместо комиссии за снятие наличных взимают с клиента комиссию за перевод в адрес физического лица. При этом далеко не всегда из перечня этих физических лиц исключают ИП при переводе денег с р/с на свою карту, даже если карта оформлена в этом же банке.

Комиссия за перевод денег на карту

С учетом этого советуем при выборе банка для ИП учитывать не только стоимость тарифного плана, но и размер этой комиссии. В таблице ниже мы приводим данные о комиссии за перевод на личную карту ИП по некоторым крупным банкам.

Возможные штрафы при поступлении денег на карты физических лиц

Нарушителей налогового законодательства штрафуют. Налоговая инспекция проверяет целевое назначение переводов на карты физических лиц. Если выясняется, что операция была финансово выгодной для получателя денег, его обязывают уплатить с перечисленной суммы НДФЛ. Если гражданин игнорирует это требование, ему назначают штраф. Иногда даже временно блокируют карточный счет.

В соответствии со ст. 227 Налогового кодекса РФ, размер штрафа за сокрытие дохода составляет 20 % от суммы недоимки. При умышленном уклонении физического лица от уплаты размер штрафа удваивают. Помимо этого, начисляют пеню.

Больше всего рискуют граждане, попадающие под категорию самозанятых. Это физические лица, получающие доход от оказания тех или иных услуг частным лицам или организациям, при этом не являющиеся наемными рабочими и не имеющие регистрации ИП.

В РФ для самозанятых физических лиц существуют легальные альтернативы уплате НДФЛ. Например, человек может платить налог на перевод денег за выполненные работы на карту Сбербанка. Для этого ему необходимо пройти регистрацию и получить статус самозанятого. Для таких граждан до конца 2020 г. действует период налоговых каникул. С 1 января для жителей столицы, Московской и Калужской областей, а также Республики Татарстан доступен специальный режим налогообложения для самозанятых.

После получения такого статуса физическое лицо уплачивает только НПД:

• 4 % — при работе с физическими лицами;
• 6 % — с организациями.

Код 35 вывод средств ип на карту что это

Дата публикации 24.09.2020

ИП применяет УСН с объектом обложения «доходы». Доходы от его деятельности поступают на его расчетный счет. ИП перечисляет средства с расчетного счета на личную карточку физлица для дальнейшего использования. Какой код вида дохода ИП должен указать в платежном поручении при переводе денег на карту?

При переводе ИП средств со своего счета на личную карточку физлица код вида дохода не указывается. Обоснован такой вывод следующим.

С 01.06.2020 организации или ИП, перечисляющие любые выплаты физлицам, должны проставлять в платежном поручении соответствующие коды. Эти коды утвердил ЦБ России (см. Указание Банка России от 14.10.2019 № 5286-У, далее – Указание), проставлять их нужно следующим образом:

Эти коды указываются в платежных поручениях вне зависимости от того, производит организация удержание с этих доходов или нет. Согласно п. 2 Указания, при переводе средств, не являющихся доходами, в отношении которых статьей 99 Закона № 229-ФЗ установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 Закона № 229-ФЗ не может быть обращено взыскание, код вида дохода не указывается.

При перечислении средств со своего счета на личную карточку у ИП не возникает дохода, поскольку он распоряжается имеющимися денежными средствами. Следовательно, с перечисляемых сумм можно производить удержания без каких-либо ограничений. Это значит, что указывать какой-либо код в платежном поручении не требуется.

Снимать наличные — с осторожностью

Всё дело в финмониторинге. Это подразделение банка, которое отслеживает подозрительные операции. Банки обязаны следить за переводами и поступлениями из-за Федерального закона N 115-ФЗ. Финмониторинг нужен, чтобы бороться с отмыванием денег и финансированием запрещенных организаций.

Банк может запросить акты, договоры, счета и накладные, чтобы проверить реальность сделки. Документы нужно предоставить в течение нескольких дней. Если проигнорировать запрос, банк заблокирует счёт. Тогда деньги можно будет вывести только на счёт ИП в другом банке с комиссией от 10 до 20%.

Вот простые советы, как не прослыть обнальщиком:

По возможности не снимайте наличку, платите с расчётного счёта ИП или переводите на личную карту. Чем меньше налички снимаете, тем меньше оснований подозревать вас в обнале.

Не обналичивайте всё сразу. Пришло 200 тысяч от клиента — не снимайте всё сразу. Если очень нужны наличные, лучше подождать несколько дней и снять нужную сумму, но опять же не всю сразу.

Дольше держите деньги на счёте. Чем дольше деньги лежат на счёте, тем больше банк доверяет вам. Это еще и выгодно, потому что банки начисляют проценты на остаток.

Если есть сотрудники, перечисляйте зарплату через зарплатный проект, а не наличными. Чем больше налички снимаете, тем больше беспокоится банк.

Никогда не участвуйте в сомнительных схемах.

Код 35 вывод средств ип на карту что это

Дата публикации 24.09.2020

ИП применяет УСН с объектом обложения «доходы». Доходы от его деятельности поступают на его расчетный счет. ИП перечисляет средства с расчетного счета на личную карточку физлица для дальнейшего использования. Какой код вида дохода ИП должен указать в платежном поручении при переводе денег на карту?

При переводе ИП средств со своего счета на личную карточку физлица код вида дохода не указывается. Обоснован такой вывод следующим.

С 01.06.2020 организации или ИП, перечисляющие любые выплаты физлицам, должны проставлять в платежном поручении соответствующие коды. Эти коды утвердил ЦБ России (см. Указание Банка России от 14.10.2019 № 5286-У, далее – Указание), проставлять их нужно следующим образом:

Эти коды указываются в платежных поручениях вне зависимости от того, производит организация удержание с этих доходов или нет. Согласно п. 2 Указания, при переводе средств, не являющихся доходами, в отношении которых статьей 99 Закона № 229-ФЗ установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 Закона № 229-ФЗ не может быть обращено взыскание, код вида дохода не указывается.

При перечислении средств со своего счета на личную карточку у ИП не возникает дохода, поскольку он распоряжается имеющимися денежными средствами. Следовательно, с перечисляемых сумм можно производить удержания без каких-либо ограничений. Это значит, что указывать какой-либо код в платежном поручении не требуется.

Как заполнить платёжку с 1 июня 2020 г.

Форма платёжного поручения не изменилась, код дохода нужно вписывать в поле 20 «Назначение платежа кодовое».

В платёжке можно поставить только один код. Так, перечислить работнику зарплату и суточные общей суммой нельзя, для этого оформляют два платёжных поручения с кодами 1 и 2. Зарплату и отпускные можно отправить одной платёжкой – у них общий код.

Если на работника пришли исполнительные документы, и работодатель удерживает денежные средства из доходов должника, то в текстовом поле 24 «Назначение платежа» нужно сделать такую запись:

Рубли отделяют от копеек знаком тире «–», а если взысканная сумма в целых рублях, то после тире указывают «00».

Например, с зарплаты за июль удержали алименты в размере 15 тыс. руб. В поле «Назначение платежа» нужно оформить запись так:

//ВЗС//15000–00//. Заработная плата за июль 2020 года.

Образец заполнения платёжного поручения

Если не было удержаний по исполнительным листам, писать ничего не нужно, только проставить код дохода в поле 20.

При зарплатном проекте, когда для выплат работникам формируют реестр, удержанную сумму вносят в каждую строку с ФИО должников в том же формате, что и для платёжек. Удержания указывают и в платёжном поручении на общую сумму, но при этом поле 20 «Наз.пл.» не заполняют.

Формы реестров у разных банков могут отличаться. Если сомневаетесь в правильности заполнения, обратитесь за разъяснениями в свой банк, в котором открыт зарплатный проект.

Как ИП перевести средства на свою карту

ИП может переводить средства с р/с на собственные дебетовые карты, т. е. на счет физ. лица практически без ограничений. При этом не требуется предоставлять какую-либо отчетность в ФНС.

Согласно законам, прибыль, полученную от коммерческой деятельности, предприниматель может использовать по своему усмотрению. Только в назначении перевода нужно указать, что это перевод на личные расходы.

Удобнее всего выполнять платеж с помощью онлайн-сервиса банка или мобильного приложения. Порядок действий будет следующим:

• В меню выберите опцию “Перевести средства” и введите необходимую сумму.
• Укажите номер р/с, с которого будут переводиться деньги, а также номер счета и Ф.И.О. получателя.
• Подтвердите совершение операции.

Далее вам остается проверить поступление средств на счет физ. лица.

Правила совершения перевода

При совершении перевода физлицу необходимо указывать корректное наименование платежа в зависимости от целей. Точных формулировок нет – главное, чтобы было видно, за что предприниматель платит.

Можно ли перевести деньги с расчетного счета ООО на карту физического лица

ООО может переводить деньги со своего расчетного счета на банковскую карту физ. лица. Вы вправе делать переводы как на карточку директора или любого сотрудника, так и на карты третьих лиц.

Возможны четыре варианта:

• Перевод зарплаты
• Перечисление подотчетной суммы
• Выдача займа
• Оплата товаров либо услуг физ. лица

Во всех случаях банк снимет комиссию, поэтому использование зарплатного проекта для выплаты зарплаты или корпоративной карты для перевода денег под отчет будет выгоднее. Например, Точка позволяет открыть сколько угодно корпоративных карт на всех тарифах.

Для перечисления зарплаты возможно использование специальной зарплатной карты либо любой другой банковской карты, открытой на имя сотрудника. При этом проценты на перевод заработной платы в рамках зарплатного проекта ниже.

Если деньги были переведены под отчет, то сотрудник обязан предоставить в бухгалтерию расходные ордера, подтверждающие использование выданных средств. При отсутствии чеков налоговая инспекция посчитает подотчетную сумму как доход работника и потребует оплатить с нее налог в размере 13%.

В перечень подотчетных статей, согласно положению ЦБ от 24.12.2004 № 266-П, попадают:

• Расходы, связанные с деятельностью ООО на территории РФ
• Представительские расходы и командировочные
• Иные расходы, не запрещённые законом РФ

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту

В соответствии с действующим законодательством, НДФЛ при использовании средств индивидуального предпринимателя в личных целях не уплачивается, ведь фактически, все что вы получаете в процессе деятельности – и есть ваш доход и ваша зарплата и вы уже выплатили налоги другого плана просто чтобы иметь возможность осуществлять свою деятельность. Таким образом, при выводе средств на личную банковскую карту не нужно ничего дополнительно уплачивать и можно даже дописать в платежке «не облагается НДФЛ» или что-то подобное.

Фактически, перевод средств со счета ИП на свою личную пластиковую карту никаких проблем не должен составлять. Это основополагающие принципы законодательства, которые подразумевают, что индивидуальный предприниматель отвечает в процессе своей деятельности всем своим имуществом, потому разницы особой нет. Фактически, нигде не указано, что у ИП вообще должен быть какой-то отдельный счет, и вполне можно использовать стандартный счет физического лица для осуществления деятельности, но тут уже на первый план выходит удобство использования.

Заполнение полей платёжного поручения

Самыми главными значениями в платёжках являются реквизиты ИНН и КБК. Если вы все заполните верно, то платёж будет успешно выполнен. В данном документе также есть такие поля: статус плательщика, период, очерёдность. Но даже если вы допустите в этих полях ошибки, то все равно платёжи зачастую будут выполнены без каких-либо проблем. Однако лучше не идти на такой риск, а проверить чтобы все данные были заполнены верно. Если все же случится так, что платёжка будет заполнена неверно, то штрафа за это не предусмотрено. Но так как это ваши деньги, то проблемы могут возникнуть: придётся искать платёж, возвращать его и даже оплатить пени.

Номер (счёт) платёжного поручения (указан вверху) может быть произвольным. К примеру, можно указывать одинаковые номера, но лучше писать их по очерёдности.

В графе «назначение платёжа» всегда указывается НДС. Если же оно отсутствует, тогда подписывается: «без НДС».

В поле «КПП» ИП и физические лица проставляют «0».

В графе «Код» (УИН) во всех налоговых платёжках с 2015 года ставится «0». Если платёжка неналоговая, не ставите ничего. В поле «очерёдность платёжа» везде проставляем пятую, но для зарплаты ставится третья очерёдность.

В платёжном поручении есть поле «вид оп.» (то есть вид операции), в нем ИП нужно поставить 01.

Платёжное поручение, естественно, должно быть подписано руководителем ИП или же лицом, которые действует согласно доверенности. Подпись ставиться в верхней строчке внизу платёжного поручения. Кроме того, если у ИП также есть печать, то она тоже ставится на платёжный документ.

Что ещё нужно учесть при оформлении платёжного поручения ИП самому себе?

Учет личных расходов ИП

Учитывать личные расходы ИП не требуется независимо от системы налогообложения. Чеки и другие приходные документы от личных расходов имеет смысл хранить только для возможности подтвердить переводы или снятие наличных ИП для собственных нужд, а не для отмывания чужих денег.

Расходы ИП на УСН «Доходы» или ПСН также не требуют специального бухгалтерского учета. Вести его можно для собственного удобства. Личные траты не могут уменьшать налоговую базу, поэтому зачитывать их в расходы нельзя. Оформление выдачи ИП на личные нужды и проводку делают по 76 счету, если ИП ведет бухгалтерский учет.

При УСН «Доходы – расходы», ОСНО и ЕСХН расходы влияют на налоговую базу, поэтому то, что было потрачено на бизнес, необходимо учитывать в полном объеме. Если инспектор ФНС засомневается в том, что та или иная учтенная в расходах сумма имеет отношение к бизнесу, необходимо обоснованно это подтвердить. Для учета бизнес-расходов необходим полный пакет документов: платежное поручение или чек, акт выполненных работ, накладная и т.д.

В правилах снятия наличных ИП для собственных нужд в 2022 году не предвидится изменений относительно предыдущих лет.

Как ИП может перевести деньги себе на карточку

Иногда работники банка просят написать «перевод личных средств. НДС не облагается». При выводе крупных сумм банки обычно перестраховываются. Во время такого перечисления на карту физлица возможна даже блокировка пластиковой карточки. Подобные действия не всегда законны. Если ведение бизнеса происходит легально и налоги уплачены, то предпринимателю необходимо отстаивать свои права. ИП имеет право перевести деньги на личную карту в любом банке, будь-то Тинькофф или Сбербанк.

Чтобы уменьшить налоговые отчисления ИП может оформить вторую карточку и передать ее супруге. Обычно одна карточка Сбербанка оформляется бесплатно, вторую выпускают за плату, согласно тарифу. Оформление дополнительной пластиковой карточки будет полезно также при перечислении значительных сумм. Так как существуют ограничения по количеству переводимых средств.

Особенности перевода средств на карту другого лица

Планируя перевести деньги со своего расчетного счета на карту другого человека, предприниматель должен учитывать несколько особенностей, связанных с такой транзакцией.

В первую очередь это ограничения по сумме платежа. Возможность бесплатного перевода в пользу сторонних физических лиц в некоторых банках не предусмотрена. Ряд тарифов обслуживания предполагает взимание комиссии, если будет превышен установленный лимит.

У налоговой службы тоже могут возникнуть вопросы. Например, если ИП регулярно переводит в пользу ФЛ одинаковые суммы и при этом между ними не заключен договор найма или договор гражданско-правового характера, то предпринимателю могут предъявить обвинение в сокрытии трудовых отношений.

Похожие записи:

• Какие документы нужны для открытия магазина косметики
• Как получить налоговый вычет на детей?
• Оклад и заработная плата: что это такое и в чем разница