Банковская карта «Мир» для пенсионеров

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банковская карта «Мир» для пенсионеров». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Дебетовая карта для пенсионера — это платежный инструмент, привязанный к счету для получения выплат от государства. Льготные условия и бесплатное обслуживание банк предлагает как для пенсионеров по выслуге лет, так и для тех, кто вышел на заслуженный отдых по старости.

На что обращать внимание при выборе пенсионной карты

Пенсионные карты банков представлены на рынке в широком изобилии. Выбирать приходится из сотни предложений. Эксперты Юником24 рекомендует обратить внимание на следующие характеристики:

• стоимость ежемесячного или ежегодного обслуживания, наличие платных смс-оповещений. Чем меньше сумма, тем выгоднее для клиента. Для пенсионных карт многие банки предлагают бесплатное обслуживание;
• каков годовой процент на остаток по счету. От него зависит дополнительный заработок, который может получить пенсионер;
• бонусная программа. Важный пункт, который поможет сэкономить на ежедневных тратах. Это могут быть бонусы при покупке у партнеров банка, персональные скидки, индивидуальные предложения;
• кэшбек. Чем больше процент, тем больше денежных средств будет возвращаться на карту от покупки.

Какие пенсионные дебетовые карты предлагают банки РФ?

Раньше можно было получать пенсию только на карты определенных банков, с которыми ПФР подписал соглашение. Сейчас ситуация поменялась — ФАС инициировал законопроект, который позволяет выбрать любую финансовую организацию для получения пенсии, единственное, что осталось неизменным — карта должна быть платежной системы МИР.

Практически у всех крупных банков сейчас есть предложения пенсионных карт, наиболее популярными из них являются:

1. Дебетовка Промсвязбанк Пенсионная МИР — в условиях карты предусмотрен кэшбэк и процент на остаток. От стоимости покупки возвращается до 3%, а на сбережения можно получить до 6%. При этом клиенту не придется платить за обслуживание, лимит на снятие наличных всего 30 000 рублей в месяц. Большинство операций банк разрешает провести через личный кабинет или приложение.

2. Уралсиб Почетный Пенсионер МИР — по ней можно получать кэшбэк баллами за покупки, снимать без процентов бесплатно и получать на остаток до 5%. Она не предусматривает выделение лимита овердрафта. Доставка карты возможна только до отделения банка, которые есть почти во всех крупных городах России.

3. Дебетовая Tinkoff Black МИР — хоть эта карта и не разработана специально для пенсионеров, но тоже часто используется для получения выплат. По ней можно получать кэшбэк до 30% за покупки у партнёров, а повышенный доход за отдельные категории трат. Предусмотрен тарифом процент на остаток — получить можно до 7%, в зависимости от уровня клиента и наличия у него подписки Tinkoff Pro. Снимать без процентов можно до 500 000 рублей в любых банкоматах, есть овердрафт. Всем пользователям банк дает возможность выбирать категории, по которым будет начисляться кэшбэк. Каждый балл в программе лояльности равен 1 рублю, их можно потратить через историю операций, возместив стоимость покупки или оплаченной услуги.

4. Дебетовая карта Альфа-Банк МИР — дает возможность снимать без процентов до 50 000 рублей. У карты не предусмотрено начисление процента на остаток, зато можно получать кэшбэк до 20% за покупки и у партнёров. Еще один плюс этой карты в том, что есть доставка на дом или в любое удобное место. При желании выпуск ее можно заказать в отделении банка. Есть возможность заказать аналогичную карту, но в Premium версии, ее условия дают получать процент на остаток — до 8%, но при этом либо придется оплачивать подписку либо хранить в Альфа-Банке деньги.

5. ОТП Банк МИР Пенсионная — еще недавно этот банк ориентировался только на кредиты, сейчас тут можно получить больший спектр услуг. Конечно, пенсионная карта ОТП отличается от аналогичных других частных банков, но и у нее есть преимущества — отсутствие овердрафта и процент на достаток — на меньшую сумму в месяце на счете начисляется доход до 6%. При этом снимать с карты можно до 20 000 рублей в месяц, поэтому лучше выбирать эту карту тем, кто в основном расходует свои средства на покупки или предпочитает оплачивать счета через Интернет.

Кроме перечисленных предложений, социальную карту для пенсионеров МИР конечно же можно получить в ВТБ или Сбербанке. Их продукты выбирают не за кэшбэк или получение процента на остаток, а за наличие отделений по всей России, обширную сеть устройств самообслуживания и поддержку. У держателей карты нет необходимости проводить снятие наличных в других банкоматах, терминалы любого банка из перечисленных есть даже в небольших населенных пунктах. К тому же рассчитываться по карте можно в любых магазинах страны.

У ВТБ и Сбербанка есть и другие бонусы: программы лояльности Мультибонус и СберСпасибо. По ним начисляются баллы за покупки и оплаченные услуги. Каждый балл равен 1 рублю и можно потратить их на услуги и покупки у партнеров, используя сервисы экосистем.

Сколько стоит обслуживание карты МИР для пенсионеров?

Рассмотрев предложения большинства банков, можно сказать, что сейчас не осталось социальных карт, которые требовали бы оплату за обслуживание. Сейчас получать пенсионные выплаты можно только на МИР, большинство банков сделали такую карту социальной и установили стоимость обслуживания счета равную 0 рублей. При этом она не меняется, если выбрана доставка карточки, а не выпуск в отделении банка.

Есть несколько условий, при которых не нужно платить комиссии и сохранить минимальную стоимость услуг банка:

• снимать наличные и переводить средства в рамках лимитов карты — за их превышение будет взята комиссия;

• использовать только фирменные или партнерские банкоматы либо снимать наличные от определенной суммы;

• совершать переводы только через СБП — при переводе на карты вне этой системы (по ее номеру) берется комиссия;

• выбирать карты без офердрафта — если он есть, то выход за пределы имеющейся суммы превратит дебетовую карту в дорогую кредитную;

• не подключать SMS-уведомления — вместо них можно использовать Push-оповещения или отслеживать траты в личном кабинете.

Лучше все же не отключать SMS-уведомления, так как они позволяют оперативно получать информацию о попытках снять деньги или о переводах.

Услуга Пенсионный консьерж доступна всем пенсионерам, оформившим моментальную карту МИР Opencard в офисе Открытия с 1 апреля 2021 года.

Услуга бесплатная и включает в себя неограниченное количество консультаций по телефону 1 письменную консультацию по электронной почте в месяц по вопросам:

• Здоровье (что делать если отказали в госпитализации, обсуждение с врачом поставленного диагноза и назначенного лечения).
• Социальная помощь (узнать какие льготы и компенсации положены пенсионеру и как их получить).
• Права и безопасность (как обратиться с заявлением в полицию, составить исковое заявление в суд).
• Психологическая поддержка
• Сад и огород
• Дом и быт (как подключить дома интернет, как пожаловаться на коммунальщиков и тп).

Как начать получать пенсию на карту МИР?

У возможности получения пенсии на карту масса преимуществ. Во-первых, деньги быстрее доходят до адресата. Во-вторых, нет необходимости идти в отделение Почты России, стоять очередь и т.д. В-третьих, это удобно.

Получив пенсию на карту, пенсионер может тут же снять всю сумму или ее часть в ближайшем банкомате абсолютно бесплатно либо оставить деньги на хранение под небольшой процент, оплачивая покупки в магазинах и аптеках прямо с карты. В-четвертых, по большинству пенсионных карт действует кэшбек и проценты на остаток. Это легкий способ получать небольшую надбавку к пенсии.

Чтобы начать получать пенсию на карту МИР, пенсионеру нужно следовать простому алгоритму действий. Первое – обратиться в отделение выбранного банка с паспортом, пенсионным удостоверением и СНИЛС, заявить о своем желании оформить пенсионную карту МИР. На месте клиенту предоставят заявление о выпуске карты. Его нужно заполнить и подписать.

Какие счета для пенсионеров предлагают конкуренты

Сравним доходность «Активного возраста» Сбера и счетов в других банках.

✓ Счет «Сейф» банка ВТБ имеет доходность 9,0% в первые 3 месяца и 5,0% с 4 месяца и далее.

✓ Счет в Альфа-Банке имеет базовую доходность 4% годовых.

✓ Газпромбанк предлагает Накопительный счет с базовой доходностью 6,0% годовых.

✓ У Россельхозбанка есть счет со ставкой до 6,5% годовых в зависимости от суммы минимального остатка.

Карта ВТБ для пенсионеров: что это такое?

Пенсионная карта создана для получения пенсии из ПФР и других социальных пособий. Пенсионеру она позволяет:

• Получить пенсию, не теряя время на посещение почты или банка.
• Удалённо отслеживать состояние счёта и совершать покупки и оплату услуг из дома.
• Экономить с помощью акций от партнёров и системы кэшбэка.
• Увеличивать доход благодаря проценту на остаток.

Пенсионную карту от ВТБ можно оформить в Москве, Санкт-Петербурге и любом другом городе России, где есть отделение банка. По сути, она представляет такую же дебетовую карту, как и другие виды пластика, но привилегии по ней разработаны специально для пенсионеров.

Тариф называется Мультикарта. Название связано с широким спектром возможностей по ней. Пенсионеры могут выбрать одну из категорий:

1. Начисление процентов по вкладам сверх ставки.
2. Сниженная ставка по кредитам.
3. Участие в бонусной системе.
4. Кэшбэк 1-10% от суммы покупок.

Для получения пенсионной карты от ВТБ в банк может обратиться любой человек, имеющий право на получение пенсии. Обратите внимание, что единоразовую выплату можно получать в любом банке. Мультикарта сохраняет привилегии только для тех, кому пособия поступает не реже 1 раза за 3 месяца.

С какими банками работает Пенсионный фонд Российской Федерации

Ежегодно Центробанк публикует списки финансовых организаций, которым ПФР передает средства в управление. То есть, с этими банками заключен договор на перечисление пенсий, и пенсионер может не беспокоиться о сохранности пенсии.

Таблица 1. Финансовые учреждения, имеющие право на перевод пенсий в 2021 г.

Требования к таким учреждениям установлены Постановлением Правительства № 761 от 13.12.2006 . До заключения контракта проводится оценка их деятельности по основным требованиям и дополнительным критериям для финансовых учреждений.

Может ли пенсионер в будущем отказаться от карты МИР

Если пенсионер принял решение отказаться от использования карточного продукта Сбербанка, он должен обратиться в отделение банка и составить специальное заявление, которое в своем составе будет содержать просьбу о закрытии счета. Потом нужно обратиться в другой банк и подать заявление на открытие счета для зачисления пенсионных выплат. В какой бы банк пенсионер не обратился, в соответствии с установленными нормами законодательства он получит карту системы МИР.

Если пенсионеру нужна карта другой платежной системы, ему может быть предложен вариант открытия текущего счета для зачисления пенсионных выплат, а также открытие карточного счета любой платежной системы. После чего пенсию можно переводить с текущего счета на карточный. Напрямую выплат от ПФР на карты других платежных систем с 1 июля не будет.

Распространенные ошибки по теме

Ошибка: Пенсионер считает, что можно обратиться в Сбербанк за оформлением карты другой платежной системы кроме МИР.

Законом четко определено, что все пенсионные выплаты будут поступать либо в почтовое отделение по месту регистрации, либо на карту любого банка, но в платежной системе МИР.

Ошибка: Карта МИР от Сбербанка включает кредитный лимит.

На самом деле, это исключительно дебетовая карта, соответственно, пенсионер может использовать только свои средства. Но у Сбербанка есть масса кредитных программ, поэтому дополнительно держателям пенсионных карт нередко предлагают кредитные продукты с минимальным лимитом.

Суть мероприятия по введению карты МИР

До 2014 года для осуществления социальных выплат банковскими транзакциями использовались популярные в России инструменты:

1. Visa;
2. MasterCard.

Однако обслуживание этих карт осуществляется через международный электронный инструментарий. Схематично его можно представить в следующем виде. Каждый раз, когда пенсионер решит снять деньги или заплатить карточкой в магазине, происходят такие действия (в электронном виде):

• команда поступает в банк;
• финансовое учреждение отравляет соответствующий сигнал в центр управления операциями, находящийся в США;
• центр дает разрешение и берет небольшой процент за свои услуги;
• банк дает разрешение на выдачу наличных и взимает свою долю за обслуживание.

Чтобы избежать зависимости от западного центра управления, необходимо создать российские финансовые инструменты и внедрить их. После определённых мероприятий такой инструментарий был создан. Пенсионному фонду вменено в обязанности переводить пенсии на карту МИР. Сбербанк и остальные большие банковские учреждения подготовили соответствующий софт для обработки данных.

Как оформить пенсионную дебетовую карту

Стать владельцем пенсионной платежной карты довольно легко. Достаточно выполнить несколько простых шагов:

1. Выбрать подходящий пластик, основываясь на личных предпочтениях.
2. Подать заявку онлайн или в офисе финансового учреждения. Большинство людей выбирают первый способ. При заполнении анкеты можно сразу выбрать наиболее удобный офис для получения.
3. Дождаться ответа. Обычно он поступает через несколько минут.
4. Согласовать с сотрудником банка дату получения пластика. Он позвонит через несколько минут после одобрения заявки. В некоторых случаях клиентам не звонят, а отправляют СМС о готовности.
5. Получить карту в отделении.

Пенсионные карты в России сейчас весьма популярны, и некоторые банки организовывают бесплатную доставку на дом. Например, такая услуга сейчас предоставляется в Тинькофф.

С какими банками работает Пенсионный фонд Российской Федерации

Ежегодно Центробанк публикует списки финансовых организаций, которым ПФР передает средства в управление. То есть, с этими банками заключен договор на перечисление пенсий, и пенсионер может не беспокоиться о сохранности пенсии.

Таблица 1. Финансовые учреждения, имеющие право на перевод пенсий в 2018 г.

Требования к таким учреждениям установлены Постановлением Правительства № 761 от 13.12.2006 . До заключения контракта проводится оценка их деятельности по основным требованиям и дополнительным критериям для финансовых учреждений.

Как пользоваться картой МИР Сбербанк для пенсионеров

Владелец может использовать пластик Мир «Пенсионную» для снятия денег со счёта. Это несложно, т.к. данная функция доступна во всех банкоматах страны.

Картой также удобно расплачиваться в магазине. Можно поинтересоваться: аппарат на кассе поддерживает бесконтактную оплату или нет. В первом случае, карточку достаточно поднести к устройству и платёж будет произведён, благодаря встроенному чипу. Для оплаты покупок на сумму менее 1 000 рублей введение пароля не требуется.

Во втором случае, пластик следует предъявить кассиру, вставить в устройство и ввести ПИН-код. Это секретный набор цифр, который нужно хранить втайне. Сообщать его нельзя никому, т.к. нередки случаи обмана пожилых людей мошенниками. ПИН-код можно узнать в специальном конверте, который был выдан вместе с пластиком.

В Росбанке нет специальных социальных карт для пенсионеров. Однако можно заказать классическую дебетовую карточку, которая обслуживается бесплатно при соблюдении любого 1 из условий:

1. На счетах в Росбанке (суммарно) у клиента есть 100 тыс. и более.
2. В месяц он совершает транзакции на сумму от 15000 руб. (только безналичные, получение денег в банкомате не учитывается).

Если это условие не выполняется, за обслуживание начинает взиматься плата по 199 руб. в месяц. Среди преимуществ этого предложения:

• получение кэшбэка до 20% за покупки у партнеров;
• получение процента на остаток 8% годовых.

Среди недостатков иногда клиенты называют недостаточное количество банкоматов Росбанка. Однако у него есть множество партнеров, в терминалах которые деньги можно снять без комиссии:

• ВТБ;
• Альфа-Банк;
• УРАЛСИБ;
• АК Барс;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Райффайзенбанк.

Рис.10. Снимать наличные можно не только в Росбанке, но и в обширной сети банкоматов-партнеров.

Как перевести свою пенсию на пластиковую карту

Итак, мы провели обзор наиболее популярных кредитных организаций и их предложения для пенсионеров. Но вместе c ntv нужно наверняка знать, как получить пластиковую карту и перевести свою пенсионную выплату на банковский счет. В первую очередь нужно будет обратиться в кредитную организацию и заказать карту, то есть открыть счет. Из обязательных документов потребуется пенсионное удостоверение, СНИЛС и личный паспорт.

После того как сотрудник банковской организации проверит подлинность документов, он составит договор и выдаст необходимые документы для пенсионного фонда, в числе которых номер банковского счета. Далее, нужно будет обратиться в Пенсионный фонд по месту жительства и подать заявление на перевод пенсионных выплат на счет банковской организации.

Похожие записи:

• Досрочный выход на пенсию по стажу
• Какие штрафы действуют для водителей скутеров и мотоциклов в Украине
• К какому типу относится гараж: сооружение или нежилое помещение