Лучшие банковские вклады по версии Сберометра (в рублях)

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучшие банковские вклады по версии Сберометра (в рублях)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Обращая внимание на период действия вклада, рекомендуется ориентироваться на следующее: имеет ли для вас значение срок, на который оформляется вклад? Как долго вы предполагаете хранить денежные средства на депозите? В данном случае необходимо исходить исключительно из личных предпочтений, собственных финансовых возможностей, а также опасений.

Краткосрочная депозитная программа

Краткосрочные вклады оформляются населением сравнительно чаще, поскольку таким способом приобретается уверенность в стабильности инвестированных средств. Как правило, за короткий период времени, вряд ли могут произойти глобальные изменения в экономике страны, поэтому денежные средства не потеряются и не обесценятся. Параллельно с этим стоит не забывать о государственной гарантии и защите вкладов физических лиц.

В том случае, если ставка процента по вкладам растет, лучше отдать предпочтение краткосрочным депозитным программам. Наиболее оптимальный вариант – срок вклада на один год. Что же касательно валюты депозита, то данный вопрос является неоднозначным. Свободные денежные средства лучше хранить в той валюте, в которой осуществляются все затраты или же имеется банковский кредит. И, разумеется, немаловажным фактором является правильный и грамотный выбор банковского учреждения, которое в свою очередь должно быть надежным, финансово стабильным и обязательно подконтрольным государству.

Кроме этого стоит не забывать, что одними банковскими депозитами возможность выгодного инвестирования средств не ограничивается. При потребности вложить средства на небольшой срок, при этом активно управляя ими, рекомендуется потратить свой капитал на приобретение акций или же пая инвестиционного фонда. Если же планируется совершаться долгосрочный вклад, предпочтительней инвестировать средства в государственные облигации или же в драгоценные металлы.

Чтобы открыть вклад в банке, нужно изучить их разновидности, основные отличия и преимущества.

До востребования – у этого вклада не оговаривается конечный срок его действия. Клиент может частично или полностью снимать средства тогда, когда они ему потребуются.

Срочный вклад – отличается от предыдущего тем, что имеет фиксированный срок действия, только по завершении которого вкладчику будут возвращены его деньги с процентами. В срочных вкладах процент начислений несколько выше, чем в депозитах до востребования. В зависимости от возможности пополнения или частичного снятия средств, срочные вклады делятся на три категории:

• сберегательные – классический вклад с фиксированной продолжительностью, он не предусматривает ни снятие, ни пополнение средств;

• накопительные – предусматривается пополнения счета на протяжении действия договора накопительного вклада; снять средства можно будет только по истечении установленного срока;

• расчетные – оформить вклад этого типа выгодно в тех случаях, когда периодически нужно снимать небольшую часть денег; вклад предусматривает и возможность пополнения, и частичного снятие, но при условии, что на счету остается фиксируемый минимальный остаток.

Шаг 1: определяем цель инвестирования и под нее выбираем депозит

К примеру, вы не планировали тратить свои сбережения в ближайший год-два и изначально нацелены получить максимальную прибыль по вкладу – в этом случае подойдёт срочный депозит на длительный срок (полгода-год) без возможности пополнения, без возможности досрочного снятия и с выплатой процентов в конце срока. Под такие депозиты банки дают максимальные проценты. А вот, если накопленный капитал понадобиться через несколько месяцев, но при этом нужно быстро подзаработать – лучше открыть краткосрочный депозит на 1-6 месяцев с правом пополнения. Оптимальный вариант для тех, кто нуждается в дополнительном регулярном доходе – долгосрочные депозиты, предусматривающие ежемесячную выплату процентов.

Шаг 5-й: открываем депозит

Итак, банк проверен на надежность и продвинутость. С видом депозитом определились. Можно идти сдаваться. Если выбранный депозит нельзя оформить через интернет-банкинг, придется прийти в отделение – пройти процедуру идентификации, подписать все необходимые документы, в частности депозитный договор, открыть счет и внести на него нужную сумму средств.

Внимательно прочитайте депозитное соглашение. Условия договора должны совпадать с вашими инвестиционными целями: срок вложения денег, возможность выплаты процентов в конце срока, ежемесячно или ежеквартально, возможность пополнения депозита или его капитализации, либо варианты частично досрочного снятия личных денег с депозита и т.д.

В договоре по срочному вкладу, предусматривающему досрочное расторжение, важно проверить, предусмотрен ли штраф в случае полного закрытия депозита раньше срока действия договора – многие банки в таких случаях пересчитывают доходность по ставке 0,01-2% годовых, а также удерживают комиссию за оформление документов на расторжение вклада.

В дальнейшем пополнять депозит можно в банкомате с функцией кэш-ин, в терминале самообслуживания или через интернет-банкинг. Практически все банки выдают вкладчику пластиковую карту – на нее будут перечисляться проценты по депозиту, а по окончанию срока действия вклада – вся сумма сбережений. В таком случае необходимости повторно идти в банк за деньгами нет. Самые простые карты (например, Visa Electron) с ограниченным функционалом обслуживаются банком бесплатно. За карту более высокого класса придется платить. Стоимость зависит от типа и класса карты, а также ее возможностей. Например, карта уровня Platinum может обойтись до 500 гривен в месяц. В целом, к выбору банковской карты нужно подойти не менее основательно, чем к выбору депозиту, но это уже совсем другая история.

Продлить и пополнить

Если все же есть желание получить максимальный доход, используя срочные вклады, то важно выбрать оптимальный срок размещения. Обычно, чем больший срок, тем выше ставка. Однако в последнее время разница не такая существенная. Например, показатель UIRD для гривневых вкладов на 3 мес. по состоянию на 21 декабря составлял 8,12% годовых, а на 12 мес. — 8,81% годовых. То есть, разница — менее 0,7% годовых. На практике же удобно открывать вклады на 3 или 6 месяцев с возможностью пролонгации. Тем более, что, как правило, для пролонгации не нужно ничего делать, она происходит автоматически. Возможно кто-то опасается понижения ставки при продлении депозита на новый срок. Однако учитывая нынешние реалии на финансовых рынках и прогноз инфляции, в следующем году падение депозитных ставок вряд ли будет иметь место. К тому же, некоторые банки, наоборот, предлагают бонус к ставке при пролонгации вклада. В частности, продлевать вклады таким образом своих клиентов мотивирует Универсал Банк, предлагая бонусы +0,5% по гривневым вкладам и +0,25% — по валютным.

Большинство вкладов, предлагаемых банками, включают опцию пополнения. Это очень удобно для вкладчика, который планирует регулярно откладывать часть текущего дохода, наращивая сбережения. В то же время, следует иметь в виду, что банки ограничивают вкладчиков в суммах пополнения. Очень часто, максимальная сумма пополнения в месяц ограничивается первоначальным размером вклада. Например, если депозит был открыт на 10 тыс. грн., то ежемесячно его можно пополнять на эту же сумму. Часто банки вводят верхний лимит месячного пополнения. Например, не более 50 тыс. грн. На практике ограничения на пополнение не мешают большинству вкладчиков. Если клиент все же не вписывается в лимит, то вполне может открыть ещё один депозит.

Основные признаки стабильного банковского учреждения

Для того чтобы грамотно инвестировать личные денежные средства, не обязательно досконально изучать фондовые рынки и особенности их функционирования. В данном случае предпочтительней следить за экономической ситуацией в стране, а также понимать азы финансовых законов. Предлагаем вам ознакомиться с основными признаками стабильного банка , которые помогут подобрать действительно надежное учреждение для инвестирования собственного капитала.

1. Банковские активы

Таблица рейтингов финансового учреждения — это главный фактор, на который следует обратить свое внимание. На самом деле существует огромное количество критериев оценки надежности банка, однако самым важным считаются его активы. Отметим, что исключительно достаточный размер активов поможет максимально просто решить все текущие финансовые вопросы, при этом, не нанося ущерб своим клиентам.

1. Ликвидность банковского учреждения

Надежное финансовое учреждение в обязательном порядке должно иметь в наличии свободные оборотные ресурсы в своих активах. Данный показатель свидетельствует о его высокой ликвидности. В соответствии с отчетом ЦБ для того, чтобы поддерживать свои обязательства, банк должен иметь не менее 10% свободных ресурсов в разделе Активы.

С другой стороны так же необходимо отметить, что если размер ликвидных средств очень завышен, то это свидетельствует о спекулятивных махинациях со стороны банка.

1. Акционеры банковского учреждения

Состав учредителей банка — немаловажный показатель на рынке финансовых услуг. Как правило, данная информация является закрытой. Этот показатель способствует увеличению уровня сервиса в учреждении, а также позволяет в максимально кротчайшие сроки покрыть все финансовые риски.

1. Процентные ставки по банковским депозитам

Как правило, любое финансовое учреждение не станет предлагать своим клиентам максимально высокие ставки по депозитам, а будет следовать среднерыночной стоимости. Для того чтобы сделать правильный выбор, необходимо обратить внимание так же и на ставки кредитования.

1. Период и страхование депозитов — дополнительные меры безопасности

Оптимальным периодом для размещения средств на банковском вкладе считается от полугода и выше. В первую очередь необходимо убедиться, что выбранное вами банковское учреждение входит в систему страхования вкладов. Исключительно тогда можно быть убежденным в сохранности и возврате личных средств даже при условии, если банковское учреждение лишается своей лицензии.

При условии оформления вклада на более долгосрочный вклад, например на 18 месяцев, банковские учреждения перестраховываются и устанавливают процентные ставки еще ниже. Следовательно, чтобы не испытать все колебания фондового рынка, рекомендуется разбивать свой депозит на несколько частей и размещать его в разных валютах.

1. Выбор финансово надежного банка: рекламные акции

В процессе грамотного выбора банка не стоит исключать тот факт, что финучреждениями проводятся соответствующие рекламные кампании и презентации своих банковских продуктов. Размещение рекламы подтверждает то, что банк заинтересован в привлечении клиентов. Однако следует также быть бдительным, поскольку агитирование высоких процентных ставок может свидетельствовать совершенно об ином. В любом случае, выбор той или иной депозитной программы всегда остается за клиентом.

1. Участие в программе защиты вкладов населения

В каждом отдельном государстве подобные программы называются совершенно по-разному. Даже если банковский депозит гарантирован государством, то при условии банкротства банка получить свои средства все равно будет не так просто. Тем не менее, вклады, которые гарантированы правительством, являются наиболее привлекательным финансовым инструментом, нежели остальные.

1. Депозитный портфель

Выбирая банк для оформления депозита, не лишним будет провести анализ, сколько клиентов уже доверили свои средства этому учреждению. Кроме этого, необходимо узнать, какое место банк занимает по депозитному портфелю для физлиц. Далее, эти показатели сравниваются с показателями банков-конкурентов. Наиболее приемлемый вариант, это поместить свои деньги в банковское учреждение, которое на данный момент входит в 20 лидеров по объему вкладов населения.

1. Отзывы о банковском учреждении

Данным критерием также не рекомендуется пренебрегать. Необходимо обязательно ознакомиться с тем, что пишут люди, которые обслуживались в выбранном вами банковском учреждении. Разумеется, особое внимание необходимо уделить вопросам вкладов.

Все вышеизложенные критерии позволят сделать определенные выводы, касательно надежности и финансовой стабильности банка. Только таким способом можно обезопасить свои денежные средства.

Какие бывают банковские депозиты?

На сегодняшний день, банковский сектор предлагает достаточно широкий выбор депозитных продуктов, каждый из которых характеризуется наличием определенного набора особенностей, преимущества и недостатков.

Как правило, банковские вклады подразделяются на такие виды, в зависимости от:

• периода оформления вклада — срочные депозиты, вклады «до востребования»;
• возможности пополнения — пополняемые, не пополняемые;
• от вида валюты депозитной программы — в национальной валюте, валютные (доллары, евро), мультивалютные. Отличительной характеристикой мультивалютных вкладов является то, что на один счет можно положить несколько сумм в совершенно разных валютах. Непосредственно по каждой из них будет начисляться определенный процент.

Вклады с выплатой процентов в конце срока

Депозиты с выплатой процентов в конце срока — один из классических видов банковских вкладов. Проценты по этому вкладу начисляются ежемесячно, но выплачиваются только по окончанию срока договора. При этом проценты не капитализируются (не начисляются проценты на проценты). Как правило, по вкладам с выплатой процентов в конце срока банки устанавливают самые высокие ставки, поскольку получают возможность пользоваться деньгами вкладчика, не расплачиваясь за это ежемесячно.

Депозиты с выплатой процентов в конце срока хорошо подойдут для случаев, когда необходимая сумма сбережений уже собрана, но ее нужно отложить на определенный срок, а также для инвестирования капитала на небольшие периоды (1-3 месяца).

Так как же выбрать надежный банк?

1. Перед тем как доверить свои деньги тому или иному банку, обязательно проверьте принадлежность банка к российской системе страхования вкладов. Сделать это просто: в интернете можно найти сейчас информацию по любому банку. Для начала выберите все банки, в которых все вклады застрахованы, и соберите максимум информации обо всех банках, которые есть в вашем городе.
2. Из этого списка выбирайте вклады с самыми высокими процентами, предварительно сделав сравнительный анализ по доходности в разных банках. Чем больше вы изучите предложений по депозитам и вкладам, тем больше у вас шансов найти оптимальный вариант.
3. Изучайте рейтинги и финансовую отчетность банков. И при этом учитывайте не только его место в рейтинге, но и условия вклада.
4. Узнайте, предусмотрены ли в банке сборы и комиссии за какие-то дополнительные услуги (например, за пополнение вклада, снятие наличных, открытие счета) и штрафные санкции в случае преждевременного расторжения договора.
5. Внимательно читайте договор!

Оптимальное решение, на мой взгляд: надежность банка и сравнительно высокий процент. Но при этом не стоит забывать, что иногда за чрезмерно высокой ставкой скрываются большие проблемы банка, которые он пытается решить за наш с вами счет.

Осмысленный подход, тщательный анализ и неторопливость в принятии решения позволят сделать правильный выбор. Но в то же время не стоит затягивать с принятием решения, нужно ценить собственное время, деньги и силы. Поэтому прекращаем мечтать, строить воздушные замки и начинаем действовать.

Я свой выбор уже сделала.

На что обращать внимание при выборе банка?

1. Внушительное количество филиалов банковского учреждения регионального уровня. Многие банки выдвигают интересные предложения, изобилующие заманивающими условиями хранения средств, при этом отнимая у потенциального вкладчика время на поездку в другой город или просто за несколько километров;
2. Достаточное число терминалов по обналичке денежных средств с возможностью быстрого снятия не только имеющихся на счете денег, но и процентов, начисленных на депозитарный вклад, согласно вновь утвержденной ставке;
3. Интернет-банкинг, дающий возможность совершать различные операции с деньгами через личный кабинет на официальном ресурсе финансового учреждения, минуя необходимость посещения филиала.

Полагаю, с вышеописанными критериями всё понятно. Тогда переходим к актуальному вопросу о том, каким конкретно банкам в России можно доверять деньги, не испытывая сомнений на этот счёт. Достаточно знать критерии оценки, руководствуясь которыми намного проще принять решение о длительном и плодотворном сотрудничестве по договору.

Как выбрать банк для вклада: пошаговая инструкция

Эксперты разработали пошаговую схему, следуя которой вы сможете правильно выбрать банк для вклада. Чтобы сотрудничество с кредитно-финансовым учреждением приносило максимальный доход и при этом было безопасным, следуйте такому алгоритму действий:

1. Примите во внимание, что вы можете значительно повысить свои шансы найти наиболее выгодный вариант, подвергнув анализу максимальное количество финансово-кредитных учреждений. Составьте список наиболее подходящих банков и проверьте, относится ли каждый из них к системе страхования депозитов. Все необходимые сведения вы можете найти в интернете. Если то или иное учреждение не принимает участие в программе, от сотрудничества с ним стоит отказаться.
2. Из организаций, преодолевших первый этап проверки, необходимо выбрать те, которые предлагают самые привлекательные проценты по депозитам. Кроме того, следует проанализировать доходность различных компаний.
3. Ознакомьтесь с рейтингами, в которых участвуют оставшиеся кредитно-финансовые учреждения, и проанализируйте их отчётность. Примите во внимание не только позицию в таблицах, но и условия банков по депозитным программам.
4. Узнайте, взимает ли банк дополнительную комиссию и штрафы за досрочное расторжение соглашения.
5. Выбрав надежный банк и оптимальную депозитную программу, обратитесь в финансово-кредитное учреждение для оформления депозита. Прежде чем подписать договор, изучите все его тонкости. Осмысленное и взвешенное отношение позволит вам уберечь себя от неожиданностей и неприятных сюрпризов в будущем.

Чтобы выбрать наилучший банк для вклада, финансовые эксперты и аналитики рекомендуют в первую очередь обратить внимание на следующие критерии:

• размер банка, наличие дочерних представительств и филиалов;
• проводились ли изменения в графике работы учреждения (к примеру, сокращение рабочей недели), ведь это можно считать первым сигналом о появлении трудностей;
• имеются ли сложности с осуществлением электронных платежей и снятием наличности;
• процентные ставки по депозитам, которые выше средних показателей на рынке.

Срок банковского вклада является достаточно значимым параметром, влияющим на конечную степень выгодности вклада. Часто именно депозит на год предлагает наиболее высокий процент и привлекательные условия, но требует достаточно крупную первоначальную сумму вклада. Такие вклады на срок от одного месяца до трех лет называются «срочными вкладами». В условиях крайне изменчивой и нестабильной экономической ситуации такие вклады становятся все более востребованными и популярными. К преимуществам срочных вкладов можно отнести удобство использования, надежность и достаточно высокий процент. К недостаткам относится невозможность снять средства раньше срока без потери выгоды.

«Что такое депозит? Что такое депозит в банке? Что такое банковский депозит? Что такое вклад?» -ответ на эти вопросы знаком не всем, да и отличаются ли эти понятия друг от друга. Начнем с того, что слово депозит
– это производная от латинского «depositum», которая означает “вещь, отданную на хранение”. В соответствии с экономическими и толковыми словарями терминов рыночной экономики, а также в соответствии с малым энциклопедическим словарем, депозиты имеют более широкое толкование, одним из видов которого является «вклад
».

Какие вообще бывают депозиты

Выбирать депозит всегда необходимо исходя из Вашей цели. Она и обусловит вид необходимого Вам депозита или перечень характеристик, которыми он должен обладать.

Депозиты делятся на три основные категории: до востребования, срочные и условные.

1. Под условным понимается депозит, по которому сумма вклада с начисленными процентами возвращается вкладчику при наступлении/ненаступлении определенного в заключенном договоре обстоятельства (события). Пока применяется для частных лиц достаточно редко.
2. По вкладам до востребования конкретный срок хранения не устанавливается. Это самый простой и удобный вклад. На него можно вносить, в том числе пополнять, и с него можно снимать любые суммы и в любое удобное для вас время.

Такой вклад есть во всех банках, он открывается в любой валюте, с которой может работать банк, деньги на таком счете доступны всегда.

Но и заработать не удастся – на таких вкладах крайне низкая процентная ставка. Такой вклад подходит тем, кто просто не хочет хранить деньги дома, но которые могут понадобиться в любой момент, либо для проведения разовых расчетных операций (внес и вскоре снял/перевел).

3. Срочные депозиты открываются на определенный срок, в течение которого клиент не имеет права забрать деньги.

Разновидности вкладов в Альфа Банке

БИН Банк один из немногих, кто является надежным представителем банковской сферы предлагающий своим клиентам действительно достойные процентные ставки по своим вкладам. В сравнении со Сбербанком, у него средняя ставка на 2% выше по всем депозитным договорам.

Среди основных продуктов:

• Вклад “Великолепная семерка” с возможностью снятия части средств и пополнением. Ставка при этом устанавливается до 6,0%;
• “Вклады в будущее (ИСЖ) и (НСЖ)” сроком до полугода. С повышенной ставкой процента в 8 и 8,5% соответственно. Согласитесь, довольно привлекательное предложение, если учесть что вступительный взнос от 50 тыс. рублей по вкладу (НСЖ).
• “Ежемесячный доход” — гарантирующий выдачу процентов каждый месяц и позволяющий пополнять основное тело вклада. Процент тоже весьма привлекателен — 6,5% годовых.
• Вклад “Максимальный процент” сможет позволить себе практически каждый, ведь минимальная сумма вклада всего 10 тыс. рублей, а ставка — 7,2% годовых. Правда, срок его не может превышать полгода.
• И последний — “Мультивалютный“. Как уже было сказано, клиент сам выбирает валюту в течение срока депозита. В рублях ставка составит 6%, в долларах — 0,7%, а в евро — 0,01%.

Альфа банк тоже не отстает и предлагает своим клиентам средне статистические процентные ставки, но сотрудничает исключительно с крупными вкладчиками. Так, для того чтобы открыть депозит необходимо владеть минимальной суммой для взноса в размере 5 млн. рублей, что для большинства вкладчиков слишком много.

Самый простой способ выбрать банк — поспрашивать знакомых. Это даст вам представление о “клиентских” аспектах работы банка. Хорошо ли относятся сотрудники к клиентам, дают ли им всю информацию, хорошо ли всё разъясняют. Удобно ли расположены отделения и банкоматы. И так далее.

Но не стоит относиться к отзывам знакомых слишком серьёзно. У каждого взаимоотношения с банком складываются по-разному. Поэтому, в первую очередь обращайте внимание на объективные параметры: рейтинги агентств, величину активов, размер прибыли, организационно-правовую форму, участие в системе страхования вкладов.

Похожие записи:

• Позиции судов относительно сроков исковой давности
• Как трогаться с места на механике пошагово для чайников
• Имеет ли право бабушка взять больничный по уходу за внуком?