Кор счет и расчетный счет это одно и то же или нет? Чем они отличаются?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кор счет и расчетный счет это одно и то же или нет? Чем они отличаются?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Данный вид счета требуется для реализации денежных переводов между физлицами и юрлицами, а также индивидуальными предпринимателями. Здесь хранятся деньги предпринимателей, благодаря ему они могут принимать безналичные оплаты. Р/сч. есть у любой крупной организации, а индивидуальный предприниматель может самостоятельно принять решение нужно ли ему заводить счет или нет.

Можно ли узнать корсчет по р/сч.

Иногда интересуются, каким образом можно узнать корсчет, если вам известны данные расчетного сч.. На самом деле существует несколько методов, чтобы узнать номер корреспондентского счета и для этого совсем не нужно знать расчетный. Эта информация не является засекреченной и ее можно найти в открытом доступе.

Методы:

• В любом поисковике зайдите на сайт нужного банка, на его главной странице найдите и нажмите кнопку или вкладку «Реквизиты», там будут полные реквизиты, среди них увидите корсчет;

• наберите номер телефона нужного банка и уточните информацию у оператора;

• лично посетите отделение;

• зайдите в ЛК в мобильном приложении или на сайте.

Главные отличия к/с от р/с

Давайте теперь наглядно посмотрим, чем же все-таки различаются эти два вида банковских счетов.

Расчетный счет:

• открывается только для ведения бизнеса (организациям и ИП) в банке;

• можно использовать даже для получения кредитных средств;

• осуществление переводов происходит по платежкам юрлиц и ИП;

• без открытия счета не получится масштабировать предпринимательскую деятельность.

Корреспондентский счет:

• открытие возможно только для банковских организаций в других банках и/или Центробанке;

• данный вид счета может быть использован только для реализации перечислений и принятия денег;

• операции осуществляются только по указаниям от банков;

• без наличия корсчета банк не сможет легально работать на территории России, поэтому его открытие обязательно для финансовых организаций.

Из сказанного можно сделать вывод, что корсчет имеет прямое отношение только к банкам и необходим для их внутренних расчетов, но никакого отношения к другим категориям пользователей он не имеет.

Чтобы отличить р/с от к/с, не потребуется специальных знаний. Все коррсчета начинаются с цифр 301, а расчетные, только с 407 или 408. Это видимый метод отличия счетов.

Как отличить расчетный счет от корреспондентского?

Поверьте, в реквизитах разница тоже видна сразу! Р/с всегда начинается с «40…», а к/с – с «30…» Как правило, они обозначены соответствующими аббревиатурами, поэтому не перепутаете!

Напоследок развеиваем еще одно заблуждение. Некорректно будет спрашивать, лицевой счет – это расчетный или корреспондентский. Это еще одно отдельное понятие: л/с могут открывать как физические, так и юридические лица, а еще он есть у всех бюджетных учреждений. Как правило, л/с есть у всех граждан – их открывают операторы мобильной связи, интернет-компании и многие другие. Вы просто оплачиваете услуги, пользуясь отдельным личным л/с. Кроме того, ваш пенсионный счет – это такой же л/с, где копятся деньги.

Подробно объяснили, в чем разница корреспондентского и расчетного счетов – надеемся, больше у вас не осталось вопросов!

Что называют лицевым счетом

Нередко в предпринимательской среде встречается фраза лицевой счет». Это расчетный или корреспондентский? Следует знать, что это вообще отдельный термин. Обычно его используют ООО или компании для сбора средств с населения за оказанные услуги. К примеру, за поставки электроэнергии, воды или газа, за вывоз мусора и прочее.

Его используют потому, что правилами банков запрещено заводить на р/с большое количество платежей крупными суммами — подобные действия противоречат действующему регламенту. Поэтому изначально деньги поступают на банковский счет, накапливаются на нем за определенный период (например, сутки), после чего одним платежом переводятся на л/с. При этом некоторые банки берут комиссию за подобные услуги, которые, как правило, оплачивает плательщик.

Часто начинающие предприниматели задаются вопросом: можно ли, зная р/с, узнать к/с? На самом деле вам даже не нужно знать р/с. Достаточно просто знать, в какой банк планируется перевод. После этого можно действовать следующими способами:

1. Просто зайти на портал финансового заведения. Сегодня сайты есть у 99. 9% банков. Далее надо перейти на вкладку реквизиты или нечто подобное, и найти нужные данные. Если ничего не находится, то поинтересуйтесь у поддержки на сайте.
2. Позвоните в нужный банк и спросите к/с. Это несекретная информация, поэтому вам без проблем продиктуют нужные цифры или сбросят смс на номер.
3. Если вы заполняете платежку в отделении банка, то можете просто обратиться к кассиру или менеджеру. Они предоставят вам нужные данные как по своему заведению, так и по заведениям партнеров.
4. В случае если платежка составляется через личный кабинет, то нужная информация автоматически подтягивается в заданную форму.

Как видите, все достаточно просто. Нужно запомнить разницу между р/с и к/с: первый используется для взаиморасчетов между ИП или организациями, а второй между банками. Что будет, если не указать к/с в платежном документе?

В этом случае возможны два варианта: его признают недействительным или сотрудник банка самостоятельно проставит корреспондентский счет в заданное поле.

Банковский перевод на счет

Рассмотрим, что такое корреспондентский счет? Открываемый в ЦБ РФ или в другой кредитно-финансовой организации счет для осуществления финансовых расчетов между ними называется корреспондентским. По сути, это часть реквизитов финансового учреждения, где обслуживается клиент: физическое или юридическое лицо. Определяется двадцатизначным числовым набором. Примерно так происходит взаимодействие между разными банками посредством корреспондентских расчетов.

Но количество банков, участвующих в процессе обработки перечисления, может быть и больше. При этом банк-отправитель не несет ответственности за указанные клиентом для осуществления перевода сведения о получателе и на этапе проверки информации платежное поручение может быть возвращено для уточнения данных. Не все денежные переводы между банками происходят с участием корреспондентского счета. Например, перечисление определенной суммы на счета, открытые на свое или другое имя в пределах одного банка, но между разными его филиалами, осуществляется путем списания с одного расчетного счета и зачисления на другой, без изменений баланса банка.

Не менее важным реквизитом для того чтобы осуществить банковские переводы денег, в том числе и платежи, является расчетный счет. Под этим понятием подразумевается баланс физического или юридического лица в определенном банковском учреждении, на котором находятся денежные средства клиента. Таким образом, он может быть не только у организации, но и у простого человека, например, универсальный, карточный, сберегательный и другие.

Иногда в реквизитах он указывается как лицевой.

1. Клиент (N) обращается в свой банк X для осуществления денежного перевода на другое физическое или юридическое лицо (S), которое обслуживается в банковской организации Y.
2. Для осуществления операции составляется платежное поручение с указанием суммы отправки, оно и является электронным сообщением банку получателю о совершении перевода;
3. Банк X, принимая сумму от клиента M, делает сообщение в банковское учреждение Y, с которым он связан корреспондентскими отношениями о том, что он увеличил остаток на их счету на определенную сумму. В результате чего, он просит, соответственно, увеличить на эту сумму баланс клиента S, имеющийся в банке Y.

Безналичное перечисление денежных средств на счет физического или юридического лица называется банковский перевод. Соответственно, чтобы его осуществить, необходимо знать реквизиты получателя: его расчетный, а также корреспондентский счет банка, в котором он обслуживается.

За компанией числится 16 отделений и более 90 филиалов по всей территории России. Sberbank обладает иерархичной структурой, основанной на подчинении территориальных отделений центральному Московскому филиалу.

Таблица 1.

Реквизиты центрального и территориальных отделений различаются.

Что такое корреспондентский счет?

Корреспондентский счет — аналог расчетного счета, но для использования финансовым учреждением (банком). С его помощью осуществляются все межбанковские переводы. Кроме того, средства, которые хранятся на таком счете, уже защищает Центральный банк РФ.

Предприятия выбирают в качестве партнеров разные банки, поэтому при перечислении средств от одной компании в другую происходит не только смена счетов, но и финансовых учреждений. Для того, чтобы платежи могли проходить между банками требуются корреспондентские счета. Они открываются каждой финансовой организацией в соответствующем территориальном отделении Центрального банка РФ. Также банки могут устанавливать взаимоотношения напрямую, в такой ситуации платежи кредитных организаций проходят значительно быстрее. Однако финансовых учреждений в стране сейчас насчитывается более 500, а значит, без системы корреспондентских счетов Банка России не обойтись.

Таким образом, корсчет является и одним из элементов управления ликвидностью – способностью банка своевременно удовлетворить требования своих кредиторов, как предприятий по проведению платежей, так и физических лиц в части своевременного возврата вкладов. Наличие средств на корреспондентских счетах позволяет оперативно получить их в кассу для выдачи клиентам или для того, чтобы все платежи могли оперативно производиться.

В законодательстве установлено, что корреспондентский договор может быть трех видов, следовательно, можно выделить следующие типы корреспондентских счетов:

• ностро – так называется счет банка, на котором он держит средства у других банков;
• лоро – это счет, который открыт другим банком в банке корреспонденте;
• востро – это специфический счет, он открывается только в случае привлечения для расчетов международного банковского учреждения (в российской банковской практике он почти не используется, его чаще заменяют счета типа лоро или ностро).

В ситуации, когда организация оформляет платежное поручение для перечисления средств контрагенту в другой банк, она обязана в документе указать не только реквизиты расчетного счета, но и сведения о финансовой организации партнера (для этого потребуется узнать корреспондентский счет, БИК, наименование банка). Это позволит банку плательщика оперативно перечислить средства со своего корреспондентского счета партнеру, а тому — зачислить полученные средства на счет контрагента. Чем быстрее выполняются данные операции, тем быстрее поставщик увидит денежные средства у себя на счете и, например, начнет отгрузку товара.

Как узнать корреспондентский счет по расчетному счету? Это несложно — можно обойтись и без номера расчетного счета. Есть 3 варианта:

• посмотреть в разделе «‎Реквизиты» на сайте банка;
• позвонить по номеру горячей линии (быть клиентом этого банка не обязательно);
• посетить отделение банка.

Если составляете платежное поручение в личном кабинете банка, корреспондентский счет отобразится автоматически после ввода других сведений о получателе.

Существуют и ситуации, когда корреспондентский счет банка не требуется. Например, если перевод выполняется внутри одной финансовой организации или между ее филиалами. В этом случае Центральный банк РФ не задействуется, все операции производятся в рамках одной информационной системы.

Банков-корреспондентов может быть несколько, в зависимости от региона, куда направляется платеж, отношений между самими банками, синхронизации информационных систем и многих других факторов.

Открытие счёта в Центробанке РФ

Открытие корсчёта – первый шаг в создании нового банка. После прохождения данного этапа кредитно-финансовое учреждение вносится в госреестр ЦБ. На основании этого организации выдается лицензия, и новый банк приступает к ведению деятельности на законных основаниях. Используя корсчёт, организация ведёт учёт доходов и расходов, а также осуществляет формирование резервного фонда.

Для использования единой расчётной системы финансовому учреждению необходимо подписать корреспондентский договор с ЦБ РФ. Для этого потребуется заявление, завизированное руководителем и главбухом, с печатью организации. В стандартный пакет бумаг входят копии лицензии и учредительных документов, свидетельства ОГРН, предварительно заверенные у нотариуса. Принадлежность сотрудников к должности руководителя и главбуха финансовой организации подтверждается письмом ЦБ РФ.

Образцы подписей лиц, уполномоченных производить операции с денежными средствами, предоставляются на карточке с печатью учреждения. К ним прилагают копии приказов о назначении на должности лиц, имеющих право визировать платежные документы, копии их паспортов (заверенные нотариусом). Помимо этого необходимо предъявить письмо из регистрирующей организации (Росреестра) с кодами статистики и выписку с временного накопительного счёта, используемого для перевода средств.

Что такое корреспондентский счет банка

Его открывает финансовое учреждение, предоставляющее услуги другому учреждению. Корреспондент выполняет множество различных функций, упрощает переводы, прием депозитов, проведение финансовых транзакций, сбор необходимых документов.

Допустим, у российского банка нет представительств в другой стране. Для проведения транзакций для международных клиентов он обращается в организацию-корреспондент, которая выступает как посредник между эмитентом и получателем.

КС облегчает обмен валюты, безналичные операции, электронные переводы. Если организация-отправитель и получатель не заключали специальный договор о банковских переводах, они могут проводить платежи через корреспондента.

Так, небольшой банк в Хабаровске решил принимать международных клиентов из Азии, но у него нет собственных отделений за рубежом. Он использует корреспондент для перевода денег, проведения финансовых операций. Это дает доступ к иностранному банковскому рынку в обмен на комиссию.

Виды счетов: расчетный, корреспондентский, лицевой и текущий

Расчётный банковский счёт требуется для учёта денежных операций индивидуального предпринимателя или компании. Подобная учётная запись не используется клиентом в качестве средства получения процентов или хранения сбережений. Через расчётный счёт производятся финансовые операции, необходимые для работы компании.

Клиент имеет возможность вносить любую сумму на счёт и снимать её по собственному желанию. В некоторых случаях внесённые финансовые средства может заблокировать налоговый орган: например, из-за долгов по взносам и налогам.

Создание учётной записи не бесплатно: банк ежемесячно снимает заранее оговоренную сумму в качестве оплаты за ведения счёта. Если через счёт не проходили финансовые операции, то банк уплату не берёт.

Количество учётных записей, которые может открыть одна организация, не регламентировано. Обычно они различаются используемой валютой и назначением финансов.

По закону банк не может отказать организации в открытии счёта, если её деятельность не противоречит законодательству страны. Для создания записи необходимо собрать пакет документов. Некоторые из них следует заверить у нотариуса.

Бумаги, необходимые индивидуальному предпринимателю для регистрации учётной записи в большинстве учреждений:

• справка об отметке ИП в реестре индивидуальных предпринимателей;
• данные из ЕГРИП;
• справка о постановке на учёт в налоговом органе;
• данные о присвоении кодов статистики из Росстата;
• паспорт.

Бумаги, необходимые для регистрации учётной записи компании:

• справка о регистрации компании в качестве юридического лица;
• данные из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ);
• указ о создании компании и назначении её руководства;
• данные о постановке на учёт в налоговой по месту нахождения организации;
• устав с печатью налогового органа;
• листы записей из Федеральной налоговой службы;
• учредительный договор;
• лицензия на осуществляемую деятельность (если необходимо);
• данные о присвоении кодов статистики из Росстата;
• бумаги на юридический адрес компании;
• печать;
• паспорт.

Что такое корреспондентский счет?

Корреспондентский счет — аналог расчетного счета, но для использования финансовым учреждением (банком). С его помощью осуществляются все межбанковские переводы. Кроме того, средства, которые хранятся на таком счете, уже защищает Центральный банк РФ.

Предприятия выбирают в качестве партнеров разные банки, поэтому при перечислении средств от одной компании в другую происходит не только смена счетов, но и финансовых учреждений. Для того, чтобы платежи могли проходить между банками требуются корреспондентские счета. Они открываются каждой финансовой организацией в соответствующем территориальном отделении Центрального банка РФ. Также банки могут устанавливать взаимоотношения напрямую, в такой ситуации платежи кредитных организаций проходят значительно быстрее.Однако финансовых учреждений в стране сейчас насчитывается более 500, а значит, без системы корреспондентских счетов Банка России не обойтись.

Таким образом, корсчет является и одним из элементов управления ликвидностью – способностью банка своевременно удовлетворить требования своих кредиторов, как предприятий по проведению платежей, так и физических лиц в части своевременного возврата вкладов. Наличие средств на корреспондентских счетах позволяет оперативно получить их в кассу для выдачи клиентам или для того, чтобы все платежи могли оперативно производиться.

Основы корреспондентских отношений

В большинстве случаев по корреспондентским счетам не платят никаких процентов или их уровень крайне мал. Кроме того, банками предусмотрена комиссия за ведение такого счета и совершению по нему операций. В связи с этим банки предпочитают хранить на счетах ностро минимальные остатки, стремясь размещать капитал на мировых рынках. Для привлечения средств, банки применяют самые разнообразные схемы размещения остатков на корреспондентских счетах на международных рынках валют.

Однако банки должны поддерживать достаточный остаток на корреспондентском счете для удовлетворения всех возможных платежных требований. В тех случаях, когда на счете отсутствует необходимые средства, банк может предоставить своему корреспонденту краткосрочный кредит, так называемый овердрафт. Логично предположить, что проценты по такому кредиту достаточно высоки, а в некоторых странах овердрафт запрещен законодательно.

Итоги по ностро и внутреннему корреспондентскому счету сверяются ежемесячно. Для этого составляется отчет, в котором отражаются все несовпадающие суммы по этим двум счетам. В дальнейшем они подлежат урегулированию.

Что такое корреспондентский счет

Банковские организации, так же как и юридические лица или физические, нуждаются в счетах. Им тоже нужно проводить различные операции в связи со спецификой их деятельности. Для этих целей между разными банками заключается корреспондентский договор.

Причём этот договор может быть подписан с другой кредитной организацией либо с Центральным Банком. К услугам последнего коммерческие банки прибегают в целях сохранности собственных средств, так как многие банки уходят с рынка, а вместе с ними теряются и деньги владельцев счетов. Корреспондентский счёт — это, так называемый, расчётный счёт банка. Он необходим для перевода средств банков и оформляется в иных кредитных организациях.

Какой вид счета указывать при переводе денег

В платежном поручении вы указываете два вида счетов — расчетный и корреспондентский. Первый показывает человека или компанию, куда будут переведены деньги. Второй говорит о том, в какой банк осуществляется денежный перевод.

Как это работает. Например, банк Росинка получает платежное поручение от своего клиента на перевод денег в банк Картинка. Росинка зачисляет нужную сумму на лоро счет, который открыт у него Картинкой. Картинка зачисляет аналогичную сумму своему клиенту. Это значительно ускоряет процесс перевода, поскольку физического перемещения денежных средств не выполняется. Просто в процессе обслуживания клиентов списываются и зачисляются указанные в платежке деньги, причём происходит это в режиме реального времени.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет — банковская услуга по хранению денежных средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Нет закона, регламентирующего обязательное наличие расчетного счета. Согласно Федеральному закону от 08.02.1998, физическое лицо вправе открыть расчетный счет. А если «вправе», значит это не обязательно.

Но по информации из статьи 861 п.3 ГК РФ, юридическое лицо может проводить денежные операции наличными средствами, если это не запрещает указание ЦБ «Об осуществлении наличных расчетов». Согласно которому расчетный счет открывается, если юрлицо заплатит по договору с «физиком» или ИП свыше 100 тыс. ₽.

Любая организация или индивидуальный предприниматель может открыть несколько расчетных счетов в разных валютах — законом это не запрещается. Но за их обслуживание придется платить банку.

Например в «Тинькофф банке» расчетный счет открывается бесплатно. В подарок — 2 месяца обслуживания без абонентской платы.

Похожие записи:

• Кто наследует по праву представления после смерти сестры
• Пособие матери-одиночке в 2023 году
• В Совфеде рассказали, кому повысят пенсии в 2023 году