Государственные банки России: перечень банков с госучастием

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Государственные банки России: перечень банков с госучастием». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Исходя из реалий отечественного финансового сектора, поддержка банка государством является гарантом стабильной работы и надежности, в период существования данной государственной системы, смена которой в настоящий момент не рассматривается.

Банки с господдержкой список 2023

Список государственных банков России в 2023 году

Список государственных банков России 2018, госбанки РФ, банки с господдержкой

Принадлежность банка государству в России означает серьезный бонус для его развития и, самое главное, устойчивости и надежности. В случае возникновения проблем с платежеспособностью, такой банк с высокой вероятностью получит финансовую и административную помощь или будет санирован. Дело в том, что возможное банкротство такого банка — сильный удар по репутации государства, вопрос финансово и политически очень неудобный. Государственное участие в деятельности банков различается по уровню контроля (полный, частичный), форме присутствия в капитале (прямое или косвенное), виду госструктур (правительство России, субъекты РФ, муниципальные образования). Банки с госучастием, как правило, не предлагают самых выгодных условий обслуживания, низких ставок по кредитам или высоких ставок по вкладам.

Отметим, что Банк России (Центральный Банк, ЦБ РФ) и Внешэкономбанк (ВЭБ), несмотря на название, банками не являются, потому что не имеют банковской лицензии. Несмотря на это, они могут выполнять весь спектр банковских операций. ЦБ РФ — это государственный орган управления финансовой системой страны (регулятор), эмитент денег, «банк для банков». Внешэкономбанк — это государственная корпорация развития, созданная для стимулирования развития народного хозяйства и реализации национальных проектов.

Какие банки в России являются государственными

Государственными банками с разной степенью влияния на их деятельность правительства РФ являются:

Особенности госбанков

Считается, что государственные банки являются более надежными и устойчивыми по сравнению с коммерческими финансово-кредитными учреждениями.

Это обусловлено тем, что такие банки всегда могут рассчитывать на содействие со стороны государства. В частности, регулятор охотнее помогает решать проблемы с ликвидностью и прочие затруднения в первую очередь государственным банкам. А в случае серьезных проблем государство может оказать прямую финансовую поддержку, которая будет направлена, в том числе, на погашение обязательств перед клиентами.

В госбанках часто можно взять кредит под более выгодный процент по сравнению с коммерческими кредиторами. Такие банки нередко участвуют в реализации государственных кредитных программ, направленных на поддержку отдельных видов бизнеса или определенных категорий населения (например, ипотека для молодых или многодетных семей).

Что касается коммерческих банков, им приходится самостоятельно бороться справляться со многими видами рисков, и они вынуждены компенсировать это увеличением процентных ставок, а также другими способами, которые приводят к удорожанию кредитов (оформление страхового полиса, навязывание дополнительных платных услуг и пр.).

С другой стороны, государственные банки могут строже относиться к вкладчикам. В ситуации, когда коммерческий банк примет деньги клиента на депозит без дополнительных вопросов, государственный банк может поинтересоваться происхождением этих средств, особенно если речь идет о крупной сумме.

Чем государственные банки отличаются от частных?

Если рассматривать государственные банки России, то это организации, которые на все 100% принадлежат государству. То есть контрольным пакетом акций владеет какая-то гос. структура. Это не обязательно Центральный Банк. В регионах часто есть банки, которые принадлежат местной власти.

Такие структуры не всегда занимаются привычной для нас деятельностью. Они могут не работать с физическими лицами и бизнесом, а обеспечивать финансовыми услугами какие-то гос. отрасли. Поэтому часто наименование государственных банков даже не на слуху, простым гражданам они не особо интересны.

Есть банки, принадлежащие РФ, которые работают с населением. Они занимаются оказанием стандартных услуг: кредитованием, переводами, обслуживанием счетов, вкладов, работают с бизнесом. Порой люди и вовсе не догадываются, что имеют дело именно с госбанком. Часто такая собственность появляется у государства после ликвидации крупного частного банка, например, так стало с банком Открытие.

По сути же государственные и частные банки мало чем отличаются. Они предоставляют идентичные услуги. Крупные частные компании, давно работающие на рынке, ничем не уступают тем, которые принадлежат государству. Но многие выбирают для сотрудничества именно второй вариант, так как он более надежен для размещения вкладов, ведения счетов с большими оборотами.

Важно! Есть еще и банки с государственным участием, они принадлежат РФ на не более чем на 49%. Все остальное — в руках частных инвесторов.

По данным ЦБ РФ по итогам I квартала 2020 года на десять крупнейших банков из 388 действующих приходится около 72 трлн рублей активов, что составляет почти 76% от общей доли банковского сектора. Рассмотрим, каково значение государственной собственности в крупнейших банках.

ПАО «Сбербанк» – 50% и одна акция принадлежит Минфину. Доля «Сбербанка» в активах сектора более 30% (около 30 трлн руб.). На Московской бирже (MOEX) представлены не только обыкновенные (SBER) и привилегированные (SBERP) акции, но также облигации, депозитарные расписки и иные инструменты, в том числе и фьючерсные контракты (SBRF-9.20 и другие).

Банк «ВТБ» (ПАО) – второй по величине банк страны с активами около 15,5% от общего объёма. Государство контролирует 32,88% банка через Минфин, а ещё 47,22% через АСВ. Росимуществу принадлежит 12,13% акций. Таким образом в госсобственности находится 92,23% банка. На MOEX котируются обыкновенные акции (VTBR) банка, облигации, фьючерсы и так далее.

Топ 10: государственные банки россии: список госбанков рф

Большинство граждан считают, что в России один государственный банк — Сбербанк. Такое мнение складывается не просто так.

Действительно, это самая большая финансовая организация, которая имеет больше всего активов, обслуживание наибольший объем вкладов и кредитов.

Но вот назвать его полностью государственным банком России нельзя. Это компания с государственным участием, и таких на рынке много.

Сервис Бробанк.ру изучил отечественный банковский рынок и выяснил, какие государственные банки России на нем представлены, а какие — просто организации с государственным участием. Оказывается, есть и такие финансовые компании, которые все считают частными, но на самом деле они имеют прямое отношение к государству.

Государственные банки России

На самом деле, единственный банк, который является полностью государственным – это Банк России (Центральный банк РФ). На остальные банки государство может существенно влиять, приобретая их доли. Таких банков в нашей стране немало. Часть из них не работают с физическими лицами, а только с организациями.

Некоторые из банков созданы под особые специфичные цели, например, Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк) или просто ВЭБ, занимается финансированием инвестпроектов национального значения.

ВЭБ является полностью государственной корпорацией, у него нет лицензии на осуществление банковской деятельности. Его деятельность регулируется федеральным законом, созданным специально для него «О банке развития».

Государственные банки России — список / 2019

Что такое государственный банк? Это учреждение которым владеет государство — полностью или частично (вопрос в каком объёме) и опосредованно, это банки, которые контролируются государством — напрямую или косвенно.

Участие государства влечёт, как правило, консервативность в бизнесе, что отражается на низких ставках по вкладам. В то же время — «статус» государственного подразумевает некую надёжность, значит гарантии сохранности вкладов.

Есть ещё один плюс — через свои структуры государство стимулирует потребительский рынок, ставки по кредитам в госбанках зачастую более низкие. У России есть специфика — самые большие розничные банки — государственные.

Население доверяет госбанкам. Такая уж ментальность, впрочем, это характерно для большинства стран.

Государственные банки 2019 года: список и преимущества перед частными

Информация обновлена: 15.04.2019

Главные преимущества госбанков — это высокая надежность, доступ к льготным программам и выгодные ставки по кредитам. К государственным можно отнести Россельхозбанк, ВТБ, Сбербанк, Почта банк, к частным — Тинькофф Банк, Альфа-банк, Русский Стандарт.

Госбанк или банк с государственным участием — финансовая организация, акциями которой владеют государственные структуры. Госучастие может быть полным, частичным или косвенным. Все зависит от того, какая организация владеет акциями и в каком объеме.

К банкам с госучастием в 2019 году относятся:

• Россельхозбанк
• Банк АВБ
• АБ Россия
• Банк Оренбург
• МСП Банк
• Росэксимбанк
• ВТБ
• Сбербанк
• Почта Банк (входит в группу ВТБ и контролируется Почтой России)
• Банк Казани
• Оренбургский ипотечный коммерческий банк Русь
• Газпромбанк
• Банк Екатеринбург
• Хакасский муниципальный банк
• Ак Барс
• И другие

Если государство владеет контрольным пакетом акций, оно влияет на решения, которые принимают руководители, и общую политику. Как правило, такие банки избегают рискованных вложений, высоких ставок по вкладам, сниженных требований к заемщикам.

В них чаще можно встретить программы с госучастием, например, льготную или военную ипотеку. Часть банков создана, чтобы решить те или иные социально-экономические проблемы.

Так, в Россельхозбанке владелец ЛПХ может получить льготный кредит на развитие

Перечислим основные преимущества банков с госучастием:

• Низкие (в среднем по рынку) ставки по кредитам.
• Наличие льготных программ кредитования.
• Высокая надежность, связанная с осторожной инвестиционной и кредитной политикой.

Получить кредит в одном из таких банков непросто: ваши документы и указанную информацию проверят досконально. Однако, если вы получите одобрение, вас ждут выгодные ставки и возможность получить субсидию или льготу.

Банки могут работать без государственного участия — тогда они будут считаться частными. Таких на российском банке большинство.

Это и крупные игроки рынка кредитования (например, Альфа-Банк, Тинькофф, Русский Стандарт и Совкомбанк), и небольшие организации (Левобережный, Банк Нейва и другие).

Народный рейтинг банков за 9 месяцев 2019 года

Ориентироваться при выборе банка для кредитования или вклада на один только уровень активов нецелесообразно. Гораздо больше физические лица доверяют так называемому «народному рейтингу». Крупнейшие финансовые и банковские порталы ведут учет отзывов посетителей по той или иной кредитной организации. А также подсчитывают соотношение обращений клиентов и решенных проблем. По данным сайта банки.ру в ТОП-20 банков наиболее популярных у населения входят:

Государственные банки России — список на 2018 год

Что такое государственный банк? Это учреждение которым владеет государство — полностью или частично (вопрос в каком объёме) и опосредованно, это банки, которые контролируются государством — напрямую или косвенно.

Участие государства влечёт, как правило, консервативность в бизнесе, что отражается на низких ставках по вкладам. В то же время — «статус» государственного подразумевает некую надёжность, значит гарантии сохранности вкладов.

Есть ещё один плюс — через свои структуры государство стимулирует потребительский рынок, ставки по кредитам в госбанках зачастую более низкие. У России есть специфика — самые большие розничные банки — государственные.

Население доверяет госбанкам. Такая уж ментальность, впрочем, это характерно для большинства стран.

Способы государственного участия:

1. В силу закона — учреждения, созданные под определённые государственные задачи согласно специальным законам. Например — Центральный Банк.
2. Полное участие — банки, которые на 100% в собственности государственных структур (или муниципальных или субъектов федерации). Например — Россельхозбанк.
3. Частичное участие — у государства есть доля в банке. Пример — Сбербанк — больше 50% акций у ЦБ, который олицетворяет государство в банковской сфере.
4. Косвенное участие — банк принадлежит структуре, которая в свою очередь полностью или частично принадлежит государству. Пример — Связь-Банк — принадлежит Внешэкономбанку (более 99%), который в свою очередь — собственность государства.
5. Контроль — вариант, когда гос. структуры контролируют деятельность и активы банка. Например, банки, в которых назначена временная администрация, взятые на санацию в Фонд консолидации банков — Открытие, Бинбанк.

На данный момент все финансово-кредитные организации нашей страны делятся на две большие категории – частные и государственные. При этом вовсе необязательно, чтобы банк изначально создавался самим государством. Зачастую, чтобы уберечь фонд страхования вкладов и не допустить паники на рынке — правительство принимает решение о покупке частного банка, если тот является крупным, системным (см. белый список) и испытывает значительные трудности — ситуация too big to fail.

Похожие записи:

• Доходы за какой период отражать в строке 110 и Разделе 1 6‑НДФЛ?
• Кому и какие налоги платить при покупке и продаже квартиры
• Льготы по ЖКХ пенсионерам 70,80 лет: правила предоставления, размер