Как подать в суд на страховую компанию по возврату КАСКО
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как подать в суд на страховую компанию по возврату КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если возникла необходимость сдать в страховую компанию оригиналы документов, необходимо оставить у себя копии. Этот шаг значительно упростит подготовку иска в суд, так как некоторые страховые компании отказываются выдавать копии полученных документов. Значит, нужно делать копии, пока документы у вас на руках. Особое внимание уделите отчетам по оценке урона и документам ГИБДД.
Не поддавайтесь уговорам, если уверены, что ваш случай является страховым. Так, в одной страховой компании работники советовали не подавать заявление на выплату по КАСКО из-за сколов на стекле, аргументируя это тем, что за стекла ущерб не возмещается, а в следующем году страховка обязательно будет стоить дороже. Однако это и есть типичный случай по выплатам КАСКО. Если же наступление страхового случая не было признано и вам ничего не заплатили, то размер страховки в следующем году не увеличится.
Серьезно относитесь к операциям с документами.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: На чье имя составлять претензию, если выполнен некачественный ремонт по ОСАГО?
Ответ: В соответствии с действующим законодательством, ответственность за проведение восстановительного ремонта в рамках страхового возмещения по ОСАГО (как и по КАСКО) несет страховая компания. Поэтому претензию необходимо составлять и подавать на имя страховой компании.
Вопрос: Что делать, если недостатки восстановительного ремонта по КАСКО были обнаружены через полтора года?
Ответ: Вы можете подать претензию в течение двух лет после выполнения некачественного ремонта по КАСКО. Поэтому, не затягивая время, выполняйте экспертизу.
Вопрос: Что делать, если страховая компания согласна оплатить только ремонт, а специалисты автосервиса утверждают, что требуется замена поврежденной детали?
Ответ: В этой ситуации вы можете выполнить ремонт, после чего провести независимую экспертизу, которая выявит недостатки. По результатам экспертизы можно составить претензию страховой компании на некачественный ремонт после ОСАГО или КАСКО.
Вопрос: Как можно компенсировать моральный ущерб за некачественное выполнение ремонта по КАСКО?
Ответ: Для компенсации морального ущерба необходимо обращаться с иском в суд.
Что такое франшиза в автомобильном страховании
Если говорить простыми словами, это размер ущерба, который страховая компания (СК) не будет покрывать. Принцип работы этой опции лучше объяснить на примере, заодно рассмотрев ее разновидности.
Франшиза бывает условной и безусловной. Пусть в нашем примере она будет равняться 10 000 руб. Далее все зависит от нюансов ситуации.
1. Автомобилю нанесен ущерб стоимостью 7500 руб. И при условной, и при безусловной франшизе водитель не получает никаких выплат от страховой. Расходы на ремонт он несет самостоятельно.
2. Автомобилю нанесен ущерб стоимостью 32 000 руб. При безусловной франшизе сам водитель вносит 10 000 руб., страховая доплачивает еще 22 000 руб. При условной считается, что условие (превышение установленной суммы) выполнено, поэтому СК выплатит полную компенсацию 32 000 руб. или оплатит ремонт на аналогичную сумму.
Примечательно, что условную франшизу предлагают лишь немногие страховщики. Она им не слишком выгодна. Тем не менее, при желании можно подыскать и такой вариант.
А безусловная франшиза может устанавливаться в процентах от суммы ущерба. Например, нанесен урон на 150 000 руб., франшиза 10% = 15 000 руб. В остальном все работает так же.
Иногда в полисах встречается такой интересный момент, как «франшиза виновника». Суть такова: если виновник не вы и есть тот, с кого можно взыскать ущерб (застрахованный виновник), то вы получаете компенсацию в полном размере. Но это не работает, когда виновник не установлен или его в принципе нет (например, урон нанесен стихийным бедствием, виновник скрылся и не найден и др.).
Возврат франшизы напрямую с виновника
Если у водителя, спровоцировавшего ДТП, не оформлена «автогражданка», процесс взыскания усложняется. Обращаться в свою страховую по ОСАГО будет бесполезно. Но не стоит отчаиваться, так как вернуть франшизу по каско с виновника ДТП все же возможно.
Для начала вам нужно проделать те же шаги, что и в предыдущей инструкции, — обратиться за возмещением по каско, оплатить свою часть суммы, дождаться завершения ремонта и забрать из страховой документы.
Далее начинается сложная часть, где события могут развиваться по трем сценариям.
1. Соглашение сторон. Вы связываетесь с виновником и обрисовываете ему ситуацию. Человек идет навстречу и добровольно отдает вам деньги. Лучше зафиксировать этот факт распиской, чтобы не было разногласий и ложных обвинений.
2. Досудебная претензия. Этот документ составляется в том случае, если первый метод не сработал и виновная сторона не идет навстречу.
Сделайте копии документов о ДТП, приложите чеки, подтверждающие оплату, и изложите свои требования к виновнику. Шаблона для такого документа не существует, можно излагать требования в свободной форме или обратиться за помощью к профессиональным юристам. Обратите внимание, что подобную претензию можно направлять только в том случае, когда вы уже понесли расходы. Заблаговременно взыскать франшизу не получится.
3. Обращение в суд. Если досудебная претензия не привела к возврату франшизы, нужно обращаться в суд. Все перечисленные документы вы должны приложить к исковому заявлению.
Дополнительно можно приложить документ, подтверждающий факт отправки досудебной претензии (например, если она отправлялась заказным письмом или с курьером). Если вы решили вручить претензию лично, проследите, чтобы виновник сделал отметку на вашей копии. В противном случае вы никак не докажете, что претензия действительно была вручена. А этот факт говорит об отказе виновника сотрудничать и может повлиять на решение суда.
Помимо франшизной суммы закон разрешает вам взыскивать с ответчика судебные расходы (госпошлину, стоимость услуг адвоката и пр.).
Важно: если виновником аварии признаны дорожные либо коммунальные службы города, пропускайте этап устной договоренности и досудебной претензии и обращайтесь сразу в суд. С них вы тоже можете взыскать не доплаченную по каско сумму.
Необходимые документы
Помимо жалобы на страховую компанию по КАСКО, в 2024 году предстоит подготовить ряд дополнительных документов. Они нужны для подтверждения факта наступления страхового события. Список документации отражен в правилах страхования. Они предоставляются клиенту вместе с договором. Перечень бумаг может различаться в зависимости от организации, с которой осуществляется сотрудничество. На перечень оказывает влияние и причина, которая повлекла за собой возникновение необходимости в обращении в организацию. Стандартный список бумаг при подаче заявления с претензией к страховой организации по КАСКО имеет следующий вид:
- паспорт заявителя;
- удостоверение, подтверждающее присутствие права на управление машиной;
- полис КАСКО;
- документация, подтверждающая постановку транспортного средства на учёт (СТС или ПТС);
- копию протокола, составленного представителем ГИБДД на месте аварии.
Когда страховщик занижает выплаты
Чем меньше выплат по КАСКО выполняет страховая компания, тем выше её прибыль. Вполне логично, что страховщики не торопятся расставаться с деньгами и пытаются всеми способами занизить величину выплат.
Если застрахованное лицо не согласно с величиной выплат, тогда ему нужно самостоятельно произвести оценку полученного ущерба. Для этого нужно обратиться в организацию, специализирующейся на выполнении экспертизе.
За объективной оценкой ущерба вы можете обратиться в Хонест. Мы предоставляет услуги по независимой экспертизе более 10 лет, при этом каждый наш эксперт имеет опыт работы в сфере автоэкспертизы минимум 5 лет. По результатам нашей работы вы получите пакет документов, которого достаточно для спора в любой инстанции. Мы в том числе выдадим вам бланк досудебной претензии в страховую компанию по КАСКО и подскажем, как заполнить. Это бесплатно.
Как получить деньги при расторжении договора КАСКО?
Чтобы получить деньги при расторжении договора КАСКО, каких-либо специальных действий для этого не требуется.
Главное, когда страхователь подает заявление об отказе от договора страхования, в нем необходимо указать реквизиты для возврата страховой премии.
Когда страховая компания получит заявление об отказе от страховки, при наличии обязанности возвратить страховую премию, она будет перечислена страхователю в течение 10 рабочих дней по указанным в заявлении реквизитам.
Если страховая премия не возвращена в установленный срок, тогда страхователю необходимо уточнить причины невозврата.
В ситуации, когда страховщик отказывает в возврате страховой премии, необходимо изучить мотивы отказа, а далее либо обращаться в соответствующие органы или в суд, для взыскания денежных средств со страховщика.
Как правильно составить претензию
Претензия составляется на бумажном носителе. Допустимо предоставить как написанный вручную документ, так и напечатанный на компьютере. Обязательным условием является проставление собственноручной подписи заявителя.
Так как претензия имеет юридическую силу, она должна содержать всю информацию и отвечать требованиям, предъявляемым законодательством к документации этого типа. К таковой относится:
- название фирмы, оформившей страховой договор;
- ее юридический адрес и контактные данные;
- фамилия и инициалы руководителя;
- паспортные данные заявителя;
- адрес прописки;
- его контактный номер телефона;
- описание страхового случая;
- сроки рассмотрения дела;
- сумма убытка;
- причина отказа или неполной выплаты компенсации;
- описание требований потерпевшего (осуществление выплат, доплата или повторный ремонт);
- причины, побудившие владельца выдвигать дополнительные требования;
- законодательные акты, подтверждающие объективность претензии;
- точная сумма требуемых выплат (включая штрафные санкции и дополнительные расходы, понесенные владельцем);
- реквизиты банковского счета для перечисления средств в случае положительного решения;
- способ получения ответа;
- в какой срок необходимо предоставить ответ;
- список прилагаемых к претензии документов;
- дата подачи;
- подпись;
- фамилия и инициалы подателя (расшифровка подписи).
В какой срок и как подавать
Для подачи претензии можно нанять юриста и доверить ему ведение переговоров. Однако это не обязательное условие. Документ можно подать лично или отправить по почте.
Наиболее оптимальный вариант — это отнести претензию в центральный офис компании, с которой заключен договор, самостоятельно. Весь пакет документов передают секретарю или ответственному за прием жалоб сотруднику. Взамен необходимо получить копию претензии, на которой будет указана дата приема заявления. Эта информация пригодится для установки сроков рассмотрения и может быть представлена, как доказательство в суде, если попытка урегулировать вопрос провалится.
При передаче претензии письмом необходимо оформлять доставку с уведомлением о вручении. Также понадобится опись всего содержимого, прилагаемого к жалобе.
Претензия подается после того, как пострадавший получил ответ на первое заявление с заниженным размером компенсации или если прошло более 20 дней с момента аварии, а выплаты не были произведены.
Шаг 6: Получение решения суда и исполнение
После того, как суд принял решение в вашу пользу по делу о возврате денег за КАСКО, вам необходимо получить официальный документ судебного решения. Этот документ подтверждает ваше право на возврат денежных средств и служит основанием для их взыскания с страховой компании.
Чтобы получить решение суда, обратитесь в суд, где было рассмотрено ваше дело. Вам потребуется предоставить свои документы и уточнить процедуру получения судебного решения в вашем конкретном случае. Обычно это делается через отдел судебной регистрации.
Получив судебное решение, вам необходимо перейти к следующему шагу — исполнению решения. Это означает, что страховая компания должна вернуть вам деньги, указанные в решении суда.
Чтобы обеспечить исполнение решения, вы можете обратиться к судебным приставам. Для этого предоставьте им копию судебного решения и они начнут процесс взыскания долга с страховой компании.
Срок рассмотрения претензии по КАСКО
В соответствии с законодательными нормами СК должна отреагировать на требования страхователя в течение 10 рабочих дней. Именно столько составляет срок рассмотрения претензий по КАСКО. При этом автовладелец одновременно может обратиться к суду с пакетом бумаг, не дожидаясь ответа от страховщика.
При наступлении страхового случая изначально водитель должен подготовить документы и подать заявление на рассмотрение ДТП. При несоблюдении СК своих обязательств по договору КАСКО рекомендуется подать претензию, адресованную в вышестоящие организации, и только после этого обращаться в суд.
Как показывает практика, уже на этапе подачи претензии СК старается урегулировать возникшую проблему и производит выплаты ущерба. Таким образом, страховщик может избежать дополнительных расходов, касаемо оплат штрафов и выплаты неустоек по суду.
Когда можно пожаловаться на страховую компанию по КАСКО?
Предоставление комплексного страхования осуществляется в соответствии с положениями Федерального Закона от № 4015-1 от 27 ноября 1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации. Особенности взаимодействия сторон закрепляются в соглашении, составленном с учетом вышеупомянутых нормативных актов. Положения действующего законодательства определяют обстоятельства, при которых гражданин имеет право подать иск на страховую компанию по комплексному полису. Это возможно, если:
- При оформлении страхового полиса компания пытается навязать дополнительные услуги.
- Страховая компания отказывается заключать страховой договор по несущественных основаниях. Отклонение в заявки считается незаконным в ситуации, когда компания сообщает об отсутствии бланков, проблемах с работой компьютеров, отсутствии обслуживания в регионе клиента и т. д.
- Страховая компания отказывается предоставить возмещение. При этом причины подобного надуманные.
- Страховая просит предоставить дополнительные документы, которые в данной ситуации не требуются.
- Необоснованно уменьшен размер страховой выплаты.
- Гражданин имеет право подать претензию на страховую по автополису и на других основаниях, если он считает, что его права были нарушены.
Инстанции для подачи заявления
Если страховая компания допустила нарушение, нужно отстаивать свои права в суде. Есть несколько инстанций, которые готовы рассмотреть ваше недовольство на страховую компанию по страховому договору гражданина и предпринять ряд действий, если человек сможет доказать свою правоту.
В первую очередь необходимо обратиться с заявлением к руководству страховой компании. Процедура выполняется с соблюдением правил внутреннего распорядка. Часто нарушение становится следствием халатности сотрудников учреждения. Но если на данном этапе получить результат не удалось, следует направить документацию в надзорный орган.
В 2022 году готовы рассмотреть заявление с претензией к страховой компании по страховому полису:
- РСА (Российский союз автостраховщиков);
- Центральный банк Российской Федерации;
- ФАС (Федеральная антимонопольная служба);
- Роспотребнадзор;
- прокуратура.
Когда страховая компания существенно занижает размер страховой выплаты или отказывается платить по страховому договору, можно сразу обратиться в суд. Допускается подача иска одновременно с направлением заявления.
Сначала нужно будет провести независимую экспертизу, чтобы оценить полученный имуществом ущерб. Это позволит человеку аргументированно отстаивать свою позицию в суде. Кроме того, необходим ряд документов. Обязательно нужно будет включить в пакет все письменные обращения в страховую компанию. Желательно заранее проконсультироваться с юристом. Необходимо обратиться к человеку, который специализируется на подобных разбирательствах.
Прежде всего, вы должны получить обоснованный письменный отказ от страховой компании, в котором указаны причины такого решения.
Проверьте причины отказа в перечне возможных причин отказа в страховой выплате, содержащемся в статьях 963 и 964 Гражданского кодекса РФ.963, 964 Гражданского кодекса РФ.
Мы сознательно рекомендуем сверяться с Гражданским кодексом, поскольку только так можно получить достоверную информацию. Так сложилось, что в нормативные акты время от времени вносятся изменения и дополнения. Иными словами, действующие в настоящее время основания для отказа могут измениться, например, через один-два года.
С сегодняшнего дня закон предоставляет страховщикам право отказать в покрытии страхового случая на следующих основаниях
- страховой случай произошел в результате умысла и действий страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица
- если страховой случай произошел в результате грубой небрежности или вины контрагента, выгодоприобретателя или застрахованного лица
- Если страховой случай произошел в результате ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения
- если страховой случай произошел в результате военных действий, событий или операций
- если страховой случай произошел в результате политических беспорядков, срывов, войны или забастовок любого рода.
Если причины, указанные в письме страховщика, не соответствуют приведенному выше справочнику, необходимо подать страховщику письменное заявление.
Следует также обратить внимание на условия страхового полиса.
Например, полис может содержать пункты, ограничивающие список допущенных водителей. В таких случаях страховщик оговаривает, что страховое покрытие действует только в том случае, если указанное в полисе лицо находится за рулем. Поэтому, если транспортное средство ведет лицо, не указанное в полисе, полис недействителен.