Банкротство поручителя физического лица физ банкротство

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство поручителя физического лица физ банкротство». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если арбитражным судом установлен факт финансовой несостоятельности (банкротства) основного заёмщика, но при этом поручителем было исполнено обязательство по возврату долга, то последний имеет право объявить себя кредитором банкрота.

Основания для признания банкротства поручителя

Большинство клиентов компании ООО «Глав Банкрот» на консультации задают такой вопрос: «Можно ли подать на банкротство поручителей иск в суд, если должник перестал платить кредит?» К сожалению, нет. Физическое лицо, как гарант, может инициировать процедуру признания несостоятельности только после того, как суд вынесет решение о переходе денежных обязательств перед кредитором с должника на ручающегося.

Также для подачи на банкротство поручителя физического лица нужно соблюсти условия:

• сумма долга по договору составляет более 500 000 рублей или если она меньше, то у поручителя есть свои обязательства перед другими лицами, что в совокупности составит общий долг свыше полумиллиона;
• дохода и имущества, находящегося в собственности ручающегося, недостаточно для покрытия долгов по исполнительному листу;
• период просрочки выплат по исполнительному предписанию равен 3 месяцам и более.

Что будет с поручителем при банкротстве юридического лица

Признание организации финансово несостоятельной автоматически влечет за собой ее ликвидацию и признание всех долгов безнадежными. Другими словами, они просто списываются. По логике вещей, в этой ситуации поручитель должен быть освобожден от каких-либо обязательств. Но тут в силу вступает ст. 367 ГК РФ.

В ней установлено правило, по которому ручающийся за юридическое лицо несет полную ответственность по займу или другим обязательствам, если кредитор успел направить исковое требование в суд о возмещении долга по поручительскому договору.

Если суд установит, что подача на банкротство юридического лица была фиктивной или, будут выявлены какие-то махинации, вся ответственность с гаранта снимается.

Поскольку долги компаний обычно исчисляются сотнями, а то и миллионами рублей, банкротство поручителя юридического лица в этом случае будет самым правильным решением.

Действия поручителя при банкротстве

Таким образом, он получает возможность вернуть собственные средства, затраченные на удовлетворение требований банка по договору поручительства при банкротстве должника. Помимо этого, он может требовать возмещения прочих убытков, понесённых им в результате исполнения ответственности за заёмщика.

Законодательством определено несколько оснований, по которым поручительство может быть прекращено:

• по причине окончания действия обязательства;
• в связи с переводом задолженности на третье лицо, если поручитель не изъявил согласия отвечать за нового заёмщика;
• при отказе кредитора от предложенного заёмщиком или поручителем варианта исполнения договора.

Особенности банкротства поручителя

Как мы уже отметили, если поручитель банкротится по собственным долгам, то процедура стандартная. Но, если он хочет списать задолженность, возникшую по чужому кредиту, то требуется соблюдение нескольких условий:

1. Основной заемщик не исполнил обязательства перед банком, и кредитор через суд доказал право требования остатка задолженности с поручителя.
2. Чужой долг по кредиту составляет от 500 000 рублей. В противном случае в деле о банкротстве поручителя можно рассматривать и его личные долги: кредиты, займы, просрочки по счетам за коммунальные услуги.
3. У поручителя нет объективной возможности погасить долговую массу доходом и имуществом.

Обозначение термина «поручительство»

В юридической терминологии под определением «поручительство» понимают проведение финансовой сделки по займу, в которой принимают участие не две стороны (заемщик и займодатель), а три. Третья сторона – лицо, которое ставит свою подпись под свидетельством и подтверждает передачу денег.

Согласно КГ РФ, лицо наделяется полномочиями и ответственностью, на основании которых будет обеспечиваться исполнение обязательства занимателя перед кредитором. Стать участником такой процедуры третье лицо может исключительно добровольно, заставить человека никто не вправе. В случаях, когда выявляется факт принудительного поручительства, с гражданина снимают полномочия и ответственность. А дело передается на рассмотрение в уголовные органы правопорядка.

КОГДА ПОРУЧИТЕЛЮ ВЫГОДНО ОФОРМИТЬ БАНКРОТСТВО?

Поскольку официальное банкротство влечет за собой определённые последствия, следует обдумать, выгодно ли это.

Выгода зависит от финансовых возможностей. Если есть средства и имущество, то их можно использовать для удовлетворения требований кредиторов, чтобы потом истребовать их с изначального должника. Это можно сделать и при банкротстве основного заёмщика, когда процедура инициирована. Тогда нужно будет присоединиться к остальным кредиторам в рамках процесса. В лучшем случае требования будут удовлетворены в порядке реструктуризации полностью или частично при реализации имущества должника. В худшем случае может оказаться, что у должника нет подходящего для реализации имущества, и придётся остаться ни с чем.

Если сам гарант находится в таком же положении, что и основной должник (у него нет имущества, которое можно реализовать и тем самым компенсировать задолженность), то выхода кроме получения статуса банкрота и не остаётся.

Нужно иметь ввиду, что некоторое имущество нельзя реализовывать для закрытия задолженности — в том числе единственное жильё. Все исключения перечислены в ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ.

Судебная практика – реально ли выиграть процесс?

Тысячи поручителей обращаются за банкротством, чтобы не платить за разорившихся, умерших и уклоняющихся от уплаты долгов заемщиков. Насколько успешна такая судебная практика?

В 2017 году в Арбитражном суде Забайкалья запрос банка на передачу поручителю займов умершего должника был отклонен. Судебным решением их возложили на наследников⁴ .

В 2012 году Верховный Арбитражный суд отклонил требования банка. Финансовый институт предъявлял претензии к поручителю, хотя долг был просроченным – заемщик должен был погасить его 4 года назад. Решение суда было очевидным: срок давности по делу истек. По российскому законодательству он составляет 3 года⁵.

Банкротство поручителя – распространенный в России способ избавить себя от чужих обязательств. Процесс протекает стандартным путем – аналогично объявлению финансовой несостоятельности любым физическим лицом и с теми же последствиями.

Коротко о поручительстве

Поручительство в соответствии со статьями 361–367 ГК РФ определяется как обязательство гражданина проконтролировать, что его порученный исполнит свои обязательства перед кредитором. Нигде в законе не указано, что поручитель автоматически будет гасить долг заёмщика, если тот не сможет вносить платежи.

Чтобы истребовать долг с доверителей в автоматическом режиме, это должно быть прописано в договоре, либо у кредитора на руках должно быть соответствующее судебное решение. Но право потребовать выплаты долга остаётся в любом случае.

Ответственность поручителя при банкротстве заёмщика обычно прописывается в договоре. В соответствии со ст. 362 ГК РФ, документ должен быть составлен в письменном виде, на нём должны быть проставлены подписи обеих сторон либо их доверенных лиц.

Суды при рассмотрении дел о банкротстве обычно встают на сторону кредитора, а заёмщику и поручителю приходится расплачиваться за долги собственных имуществом. Рассмотрим наиболее типичные ситуации, когда суд выносит однозначные решения.

Например, Рязанский суд принял 13 октября 2015 года решение по делу 2–1387/2015 в пользу кредитора, разделив между созаёмщиком и заёмщиком обязательства по уплате долга основному держателю долга. Аналогично решение Челябинского суда от 16 марта 2012 года – апелляционная комиссия постановила, что поручительство действует даже при банкротстве должника.

Пассивность поручителя может стать основанием для решения суда не в его пользу. Если же он будет активно участвовать в процессе, помогать заёмщику разобраться с долгами, разбираться с документами, суд может принять эти моменты за смягчающие обстоятельства и более лояльно отнестись к плательщикам.

Кроме того, суд руководствуется здравым смыслом и положениями законодательства при вынесении решения. Например, в 2020 году в Забайкальском крае произошёл следующий случай. Кредитор направил денежное требование к заёмщику, но тот скончался. В результате банк попытался взыскать долг с поручителей. Однако они обратились в суд, поскольку сочли, что кредитор должен был обращать взыскание к прямым наследникам плательщика. Судья встал на сторону истцов, и банк был вынужден обращаться именно к наследникам, причём после того, как те вступили в наследование.

Таким образом, поручительство – это очень важный и ответственный шаг. И банкротство заёмщика не является освобождением от обязательств: кредитор может потребовать уплаты долга с него. Здесь важно знать свои права и обязанности, чтобы не доводить до банкротства и себя.

Банкротство заемщика: что ждет поручителя?

Обычно при отсутствии ежемесячных платежей банк начинает предъявлять претензии к основному должнику. До определенного времени поручителя не вовлекают в процесс, но могут предупредить письменно, если просрочка слишком затянулась. Банк принимает самые активные меры:

• телефонные звонки с предупреждениями;
• письменные претензии;
• досудебный порядок и подготовка документов в суд.

Со стороны должника обычно возможны 3 варианта поведения:

1. Заемщик начинает избегать общения с кредитором, не отвечает на телефонные звонки и письма, игнорирует сообщения.
2. Он пытается договориться с кредитором, ищет альтернативные варианты решения проблемы: реструктуризация, отсрочка и т.д.
3. Должник подает заявление о банкротстве.

Последний вариант наиболее вероятен. Что делать поручителю в этом случае?

Банкротство должника и поручителя: как это работает

Если основной заемщик обращается в суд за признанием банкротства, поручителю остается:

• платить чужой долг и включаться в реестр кредиторов;
• тоже обращаться за признанием несостоятельности.

На практике обычно банки при просрочках и задержках со стороны должников предъявляют к поручителям претензии на оплату полной суммы, которая осталась по кредитному договору.

В большинстве случаев у поручителей таких денег не находится, и остается банкротство. Но если поручитель даже оплатит долги и потом включится в реестр, он несет определенные риски:

• Пропуск сроков для включения в реестр.

  На это суд дает кредиторам всего 2 месяца. Если в этот период не подать заявку, то есть риск, что поручителя не включат как кредитора, и он не сможет возместить понесенные расходы.

• Отсутствие у должника имущества и денежных средств.

  Банкротом его признают, а требования кредиторов будут закрыты без удовлетворения.

Соответственно, если нет желания и возможности оплачивать чужие долги, можно инициировать процедуру банкротства поручителя по кредиту. Судебный процесс будет проходить на тех же основаниях, что и признание несостоятельности в отношении любого другого человека — в соответствии с положениями № 127-ФЗ.

ЧТО ДЕЛАЕТ НАША КОМПАНИЯ В ПРОЦЕДУРЕ БАНКРОТСТВА ПОРУЧИТЕЛЯ?

Наши опытные юристы специализируются на вопросах банкротства поручителей и готовы помочь вам в каждом этапе этой сложной процедуры:
Консультация и анализ: Наши эксперты проведут детальное изучение вашей ситуации, определят основания для подачи на банкротство поручителя и предоставят вам рекомендации по дальнейшим действиям.
Сбор необходимых документов: Мы поможем вам подготовить все необходимые документы для подачи на банкротство.
Подача заявления: Наши юристы будут сопровождать вас на каждом этапе подачи заявления на банкротство, гарантируя, что процесс пройдет гладко и в соответствии с законом.
Защита в суде: В случае необходимости мы предоставим квалифицированных адвокатов, которые будут защищать ваши интересы в суде и обеспечивать максимально возможное смягчение финансовых обязательств.

Как избавиться от обязательств поручителя?

Поручительство — это серьезная юридическая обязанность, которую не так просто отменить. Однако есть несколько путей, которые помогут поручителю избавиться от обязательств:

• Полное погашение долга основным заемщиком. Это самый простой и надежный способ. Если заемщик уплатит весь долг, обязательства поручителя автоматически прекратятся.
• Реструктуризация долга. Если заемщик не в состоянии уплатить долг в полном объеме, возможно соглашение с кредитором о реструктуризации долга. Это может включать в себя изменение условий договора, уменьшение процентной ставки, увеличение срока уплаты или частичное списание долга. Если кредитор согласится на такие изменения, обязательства поручителя могут быть сокращены или полностью прекращены.
• Освобождение от обязательств по судебному решению. В некоторых случаях поручитель может обратиться в суд с просьбой освободить его от обязательств. Для этого необходимо доказать, что он был введен в заблуждение при подписании договора, или что обстоятельства, при которых он стал поручителем, изменились настолько, что выполнение обязательств стало невозможным. Однако это довольно сложный и длительный процесс.
• Банкротство поручителя. Если обязательства поручителя стали для него непосильной нагрузкой и привели к кризису платежеспособности, он может заявить о своем банкротстве. Это крайняя мера, применяемая только в самых тяжелых случаях, поскольку она имеет серьезные негативные последствия, включая утрату имущества и негативное влияние на кредитную историю.

Ответственность поручителя. Основные исключения

Ответственность поручителя по долгу основного должника является общепринятым правовым принципом. Однако существуют определенные исключения, когда поручитель может быть освобожден от своей ответственности. Ниже приведены основные исключения из ответственности поручителя:

• Несоблюдение формальностей и требований закона. Если поручительство было оформлено некорректно или не соблюдены формальные требования закона, то поручитель может быть освобожден от ответственности. Например, отсутствие письменного договора поручительства или неправильное оформление документов.
• Изменение условий договора без согласия поручителя. Если условия договора между должником и кредитором были изменены без согласия поручителя, то поручитель может быть освобожден от своей ответственности. Это может произойти, например, при изменении суммы долга или срока погашения без уведомления поручителя.
• Прекращение обязательства по основному долгу. Если обязательство по основному долгу было прекращено, например, в результате досрочного погашения долга или добровольной сдачи имущества в счет погашения долга, то поручитель может быть освобожден от своей ответственности.
• Нарушение прав поручителя. Если права поручителя были нарушены или его интересы были ущемлены, то суд может принять решение об освобождении поручителя от ответственности. Это может быть связано с неправомерными действиями кредитора или нарушением судебного порядка.

Банкротство поручителя физического лица без решения суда

Вопросы о том, как подать на банкротство поручителя без решения суда, остаются актуальными среди россиян. Согласно законодательству признать финансовую несостоятельность физлица или компании можно исключительно решением суда. Подать заявление с соответствующими требованиями может или заемщик, или кредитор. Без решения суда осуществить процедуру несостоятельности поручителя физ лица невозможно. Кредиторы вправе отправлять иски только после инициализации процедуры несостоятельности в адрес основного должника. Примет ли его судебный орган – будет зависеть от финансового положения ответчика.

В качестве психологического воздействия на должника кредиторы нередко используют такой прием как фиктивный иск. Кредиторы подают исковое заявление без оплаты государственной пошлины. Таким образом, дело не берется в производство. Перед тем, как подать заявление, ответчик и должник должны взвесить всё, объективно проанализировать финансовое положение и после этого приступать к действиям. В отдельных случаях признание банкротом – это единственный вариант, как можно избавиться от долгов.

Заявление о банкротстве поручителя

Заявление о банкротстве поручителя является юридическим документом, которым поручитель выражает свое намерение пройти процедуру банкротства. Заявление должно быть подано в арбитражный суд,По месту регистрации попучителя. В России процедура банкротства поручителя регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

В заявлении о банкротстве поручитель должен указать следующую информацию:

Похожие записи:

• Можно ли тонировать задние фонари по закону?
• Как оплачивается проезд военному пенсионеру в санаторий
• Пенсия на ребёнка-инвалида в 2023 году: сколько платят, когда повысится?