Как оформить банкротство пенсионеру-должнику

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить банкротство пенсионеру-должнику». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если сумма задолженностей превышает 500 тысяч рублей, пенсионер вправе реализовать только судебное банкротство. Заявления рассматривает арбитражный суд по месту жительства должника. Располагаются такие органы, как правило, на территории областного центра.

Порядок банкротства через суд

Заявление о банкротстве может быть подано как самим должником, так и его кредитором. После начала рассмотрения дела суд определит, как именно будет реализована процедура. Есть три варианта:

Реструктуризация

Возможна, если пенсионер имеет достаточный доход для погашения долгов. Составляется новый график, исключаются штрафные санкции и, в некоторые случаях, проценты.

Реализация собственности

Сначала составляется перечень всех принадлежащих гражданину объектов и прав. Затем исключаются те, что не могут входить в конкурсную массу. После имущество продается с торгов. Вырученная сумма распределяется между кредиторами в порядке очередности. Остаток суммы, при его наличии, передается должнику.

Мировое соглашение

Может быть заключено только сразу со всеми кредиторами. Условия зависят от воли сторон. Чаще всего устанавливается новый график и фиксированная сумма.

Чаще всего применяется реализация имущества. Реструктуризация, учитывая небольшую пенсию должника, практически невозможно. Но если у гражданина имеется иной доход, процедура возможна.

Как пенсионер может стать банкротом и избавиться от долгов

У пенсионера есть два пути — судебное и внесудебное банкротство. Внесудебное формально стало возможно лишь с февраля 2022 года, но практика по таким делам только складывается. Чаще всего лицам пенсионного возраста приходится обращаться в суд.

Судебное банкротство возможно при долге от 500 тысяч рублей. Гражданину стоит внимательно проанализировать ситуацию, возможность положительного исхода дела, преимущества и недостатки процедуры. Только после этого стоит переходить к практической реализации.

Пенсионер имеет право объявить себя банкротом. Законом никак не ограничена такая возможность. Ему доступна судебная и внесудебная процедуры на тех же условиях, на каких их используют работающие граждане. Стоит тщательно взвесить все за и против, прежде чем приступать к реализации. Особенно это касается вопроса реализации имущества и ограничений, которые будут наложены на банкрота.

Если у вас возникла проблема с банкротством получить юридическую помощь можно на нашем сайте.

Стоимость банкротства пенсионеров в Эвертон

Первичная консультация по вопросу банкротства физического лица Бесплатно

• Анализ юридических фактов в отношении обстоятельств и интересов клиента.
• Консультация по возможности оспоримости сделки на основании Главы III. 1 закона о банкротстве.
• Консультирование по возможности списания долгов: оценка юридических, финансовых и имущественных рисков Должника.
• Консультация по вопросам разработки тактики защиты имущества клиента.
• Формирование предварительного плана действий.
• Составление списка документов для инициации производства по делу о несостоятельности (банкротству).
• Консультирование по подготовке производства.

Как пенсионеры попадают в долговую яму

Большинство пенсионеров ― добросовестные плательщики. Взяв кредит они стараются выплатить все вовремя, порой ущемляя себя в самом необходимом. Банки и микрофинансовые организации охотно дают кредиты гражданам, получающим пенсию, поскольку с них всегда можно ее взыскать по долгам.

Пожилому человеку легко попасть в кредитную кабалу. Менеджеры, выдающие кредит, не всегда объясняют нюансы и подводные камни процентов, штрафов и пеней. Вернуть долг оказывается гораздо тяжелее, чем предполагалось. Некоторые родители берут кредит, чтобы помочь непутевым взрослым детям. Небольшой кредит на ремонт, поездку на курорт или лечение может вылиться в большие финансовые проблемы.

Чтобы перекрыть долг по кредиту, люди занимают деньги в МФО. Проценты растут, и долг становится неподъемным. Начинают звонить коллекторы, судебные приставы взыскивают 50% пенсии в счет долга. На жизнь почти ничего не остается.

Процедура банкротства пенсионера – настоящий спасательный круг для людей, попавших в безвыходную финансовую ситуацию. Как списать долги пенсионеру через банкротство расскажем в этой статье.

Плюсы при банкротстве пенсионера

Банкротство введено, чтобы защитить граждан от непосильных долгов. После банкротства пенсионер получает, наконец, возможность жить спокойно.

Плюсы успешного банкротства:

• происходит полное списание всех долгов;

• приставы прекращают взыскания по исполнительным листам;

• коллекторы не беспокоят;

• квартира или дом, в котором проживает человек, остается в его собственности;

• домашние животные, птица, скот, не используемые в предпринимательской деятельности, не изымаются;

• остается в собственности автомобиль, необходимый пенсионеру с инвалидностью

• сохраняются предметы домашней обстановки и обихода (за исключением предметов роскоши) и орудия труда.

Условия для банкротства пенсионера

Условия для банкротства пенсионера такие же, как и для банкротства любого физлица. В разделе, посвященном банкротству через МФЦ, указана совокупность соответствующих условий.

Если пенсионера будут банкротить через суд кредиторы, то для такого банкротства необходима совокупность таких условий:

1. размер долга должен превышать 500 тыс. руб.
2. пенсионер должен иметь просрочку в уплате долга 3 и более месяцев

Если пенсионер будет банкротить себя через суд самостоятельно:

Если пенсионер отвечает признакам неплатежеспособности и понимает, что не сможет расплатиться с кредиторами, у него нет имущества, которое он мог бы продать и за счет этого погасить долги, тогда пенсионер может обратиться в суд о своем банкротстве, не соблюдая условия о размере задолженности и сроке просрочек.

Пенсионер будет считаться неплатежспособным, если:

• он не рассчитывается с кредиторами
• размер просрочки по долгам превышает 10% от совокупной суммы долгов
• размер долгов превышает стоимость имущества пенсионера
• приставом окончено производство в отношении пенсионера, так как у него нет имущества

Основные критерии для признания пенсионера банкротом и процедура обанкротиться

Банкротство является особой процедурой для физических лиц, позволяющей объявить себя неплатежеспособным и получить защиту от преследования со стороны кредиторов. Как и для любого другого должника, пенсионеру можно подать на банкротство, если он не может выплачивать задолженность по кредиту или другим долгам. Однако, для признания пенсионера банкротом, существуют некоторые особенности и критерии, учитывающие его статус и источник дохода.

Во-первых, пенсионеру, как и другим гражданам, необходимо оформить заявление о банкротстве через суд. Это делается обычно через мировой суд или арбитражный суд, в зависимости от суммы задолженности. В заявлении пенсионер должен указать свои личные данные, сумму задолженности, информацию о доходах и имуществе.

Во-вторых, пенсионеру нужно признать себя банкротом, то есть доказать, что он не имеет возможности выплачивать задолженность. Для этого необходимо предоставить документы, подтверждающие размер пенсии и других доходов, а также расходы на жизнь. При этом, суд учитывает и критерии, специфические для пенсионеров, например, наличие физических ограничений и необходимость дополнительных затрат на медицинские услуги.

Также, пенсионер может стать банкротом, если он лишен возможности продолжать работу из-за своего здоровья и инвалидности. В этом случае, пенсия становится основным и единственным источником дохода, и невозможность выплаты долгов становится более очевидной.

В рамках процедуры банкротства, суд может признать пенсионера банкротом и начать процедуру ликвидации его имущества. Возможно, будут приняты решения о продаже имущества и выплате долгов кредиторам из средств, полученных от продажи. Однако, основная цель процедуры банкротства для пенсионеров — защитить их пенсию от преследования кредиторами и обеспечить нормальное существование без угрозы лишения жилья и других основных средств.

Банкротство физических лиц пенсионеров: какие документы нужны

Чтобы начать процедуру, нужно в арбитражный суд подать следующую документацию:

• заявление, составленное должником по установленному образцу;
• выписку из Единого Госреестра Индивидуальных Предпринимателей, которая подтверждает наличие или отсутствие у пенсионера статуса ИП;
• дубликаты гражданского паспорта, идентификационного налогового номера, удостоверения пенсионера;
• выписку с пенсионного счета;
• список имущества, находящегося в собственности должника, если оно есть, и документы, подтверждающие право владения;
• перечень всех кредиторов с указанием названия учреждения, его адреса или в случае граждан – ФИО и адрес прописки: сюда включаются банки, микрозаймовые организации, коммунальные службы (если есть долги по услугам ЖКХ), контролирующие органы, перед которыми возникло долговое обязательство, физические лица, при условии, что деньги у них брали в долг под расписку;
• договор кредитования, не оплаченные счета за коммунальные услуги, долговые расписки и другие документы, подтверждающие наличие долга;
• банковские выписки со всех счетов должника;
• документацию с информацией о доходах, налоговых отчислениях за последние 3 года;
• свидетельство о заключении брака, рождении детей.

Какие трудности возникнут?

Законодательно не существует запрета на самостоятельное проведение процедуры банкротства. Пройти процедуру банкротства физическое лицо может как самостоятельно, так и привлекая в работу юриста. Давайте разберемся, какие же трудности могут возникнуть при самостоятельной процедуре банкротства:

1. Незнание правовых норм законодательства о банкротстве и отсутствие юридического опыта в данной сфере. Эта проблема является основной и может стать «камнем преткновения» в решении вопроса списания долгов.

   Первые трудности самостоятельной процедуры банкротства могут начаться уже с оценки своего финансового положения и учета юридических тонкостей процесса. К примеру, должник незадолго до подачи заявления в суд о признании его банкротом, оформил договор дарения на свое имущество в целях его сохранности. Однако, горе-должник не знал, что перед признанием гражданина банкротом проводятся проверки с его имуществом и финансами за последние 3 года (предшествующих подачи заявления о финансовой несостоятельности). Такое поведение не только не поможет получить желанный правовой статус и списать долги, но и может еще больше ухудшить его финансовое положение.

2. «Бюрократическая волокита».

   Причина ясна и понятна. Уже на подготовительном этапе процедуры банкротства должнику необходимо будет собрать довольно внушительный пакет документов для его приложения к заявлению в арбитражный суд. Человеку, далекому от юридической сферы, не всегда известно где и какую справку взять, куда отнести и т.д. Несколько недель хождения по инстанциям и народная шутка о том, что «бюрократия – вот имя настоящего вселенского зла» покажется вам истинной правдой.

3. Выбор правильной тактики и поведения в суде.

   Должник должен четко и аргументированно обосновать свое материальное положение и причины его ухудшения с приложением подтверждающей документации.

4. Поиск и выбор финансового управляющего.

   Как было сказано выше, финансовый управляющий – одна из центральных фигур проведения процедуры банкротства. От его эффективной работы во многом зависит результат процесса о несостоятельности. Выбрать фин. управляющего нужной квалификации не так просто, особенно если с таким выбором ранее сталкиваться не приходилось.

5. «Постоянно держать руку на пульсе».

   Признание должника банкротом – процедура достаточно продолжительная. Постоянно балансировать между судебными заседаниями, предоставлять необходимую информацию, самостоятельно изучать правовые тонкости, быть в курсе всего происходящего – непростое дело. А теперь, попробуйте все это совместить с работой, семьей и повседневными делами. Тяжело, не правда ли?!

Особенности банкротства пенсионера

Пенсионер – признанный в соответствующем статусе государством гражданин. Эти нормы заложены в рамках Федерального закона «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации» от 15.12.2001 N 166-ФЗ. К пенсионерам в Российской Федерации относят:

• Лиц, которые достигли определенного законодательством возрастного порога.
• Лица, имеющие соответствующие ограничения по здоровью, в результате были признаны соответствующей государственной комиссией инвалидами.
• Лица, бывшие на иждивении у трудоустроенного гражданина, оставшиеся без кормильца в результате его смерти.
• Лица, достигшие соответствующего трудового стажа в рамках государственной службы (в том числе, вооруженные силы (военный пенсионер), полиция, космонавтика, федеральные органы СК, МЧС, ФСБ, иные).

Как процедура отразиться на родственников?

По общему правилу, на родственников не распространяется процедура по признанию гражданина банкротом. Исключение – введение в отношении должника процедуры реализации имущества. Однако, если реализации подлежит имущество, которое считается согласно семейному и гражданскому законодательству общим, то имущественные последствия наступят.

Так, предполагается следующий механизм. У пенсионера и его супруги есть две пригодные для жилья квартиры, которые были приобретены в рамках ведения совместного хозяйства. В данном случае квартира будет включена в состав конкурсной массы и реализована в результате проведения открытых торгов. Супруг(а) банкрота, которая не проходит процедуру получит компенсацию в размере 50 процентов от стоимости реализованного имущества, семь процентов получит финансовый управляющий.

Остальные денежные средства будут направлены на погашение задолженности перед кредиторами в рамках очередности, установленной законодательством. На остальных родственников прямого влияния не происходит, за исключением случаев фальсификации сделок для укрывания имущества от требований кредитора.

Банкротство пенсионера: как избежать негативных последствий

Жизненная ситуация бывает разная, и некоторые пенсионеры могут оказаться в трудном финансовом положении, которое в свою очередь может привести к накоплению долгов и необходимости обратиться за помощью по процедуре банкротства. Но как избежать негативных последствий и какие особенности процедуры банкротства пенсионера стоит учитывать?

• Стоит учитывать, что при наличии задолженности по кредиту банкротство пенсионера может оказаться более сложным и длительным процессом. В этом случае рекомендуется обратиться к юристам, специализирующимся на банкротстве, для получения профессиональной помощи.
• Одной из особенностей процедуры банкротства пенсионера является то, что пенсионеры имеют право на сохранение определенного имущества, необходимого для жизнедеятельности, такого как жилье и транспортное средство.
• Еще одним важным нюансом является то, что при банкротстве пенсионера должником может выступать как физическое, так и юридическое лицо. В случае, если должником является юридическое лицо, пенсионер может быть вынужден продавать свое имущество для погашения задолженности этого юридического лица. В такой ситуации, юристы, специализирующиеся на банкротстве, смогут помочь пенсионеру максимально защитить свои интересы и сохранить необходимое имущество.

Наш подход к каждому клиенту индивидуален и направлен на нахождение наилучшего решения в каждом конкретном случае. Мы готовы предоставить консультации по всем вопросам, связанным с процедурой – банкротство пенсионера, оценить финансовую ситуацию клиента и предложить оптимальные варианты решения.

Как обанкротиться работающему пенсионеру?

Если пенсионер работает, то кроме пенсии он получает зарплату. В целом, ситуация та же, как если бы у него была одна пенсия: прожиточный минимум изымается из конкурсной массы (а также средства на покупку лекарств, оплату, проезд, если разрешит арбитражный суд), остальной доход идёт в конкурсную массу.

При этом неважно, из чего формируется этот доход: только из пенсии или из пенсии и зарплаты. Всё, что больше той суммы, которую арбитражный суд исключил из конкурсной массы, идёт на удовлетворение требований кредиторов.

Некоторые должники-пенсионеры идут на разные хитрости, чтобы сохранить зарплату. Например, официально увольняются, но по договорённости с работодателем продолжают работать неофициально. Зарплату при этом получают на руки, она ни в каких документах не отражается.

Однако мы напоминаем, что обманывать арбитражный суд, кредиторов и финансового управляющего нельзя. У них достаточно инструментов, чтобы обнаружить обман.

Нужна ли поддержка юриста при прохождении процедуры банкротства

С 2023 года пенсионерам доступно два варианта прохождения процедуры банкротства — через суд и МФЦ. В обоих случаях предпочтительно обращение к юристу по банкротству. Чем поможет специалист:

• проконсультирует по особенностям процедуры;
• подберет план действий, исходя из ситуации клиента;
• поможет собрать нужные документы, чтобы избежать ошибок и просрочек;
• представит интересы должника в суде;
• по закону защитит не реализуемое имущество и необходимый уровень доступных средств — например, полноценные пенсионные выплаты;
• будет вести переговоры с кредиторами, приставами и коллекторами.

Похожие записи:

• Выплаты ВБД в 2023 с 1 июля Ставропольский
• Как снять автомобиль с учета если она не на ходу, инструкция.
• Какие перстневые наколки набивают заключенные в женских колониях?