Кто сможет получить льготный автокредит в 2023 году?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто сможет получить льготный автокредит в 2023 году?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

Что такое автокредит с господдержкой?

Фактически государство выделяет средства, которые пойдут на погашение части процентов по кредиту клиента. Погашаемая часть до 2016 года рассчитывалась по следующему принципу: итоговая ставка по кредиту является разницей между изначальной ставкой банка и двумя третьими от действующей ставки рефинансирования. Но в 2017 году часть процентной ставки, которая будет компенсирована государством, была жестко зафиксирована, и теперь составляет 6,7%. Это значительным образом снижает переплату по кредиту, и делает сам кредит гораздо более доступным.

Необходимый пакет документов

Чтобы принять участие в программе автокредита, автомобилистам необходимо предоставить ряд документации в банковское учреждение:

• скан или копию паспорта, продемонстрировать оригинал документа;
• копию водительских прав;
• заявка на участие в государственной программе, составленная по образцу;
• выписка из ГИБДД о том, что за гражданином не числится других авто.

Кроме того, банк может также потребовать дополнительные документы:

• информация о водительском стаже;
• выписка о доходах;
• согласие от супруги или супруга.

Пошаговая инструкция по покупке авто по госпрограмме

В первую очередь важно убедиться и проверить тщательно информацию касательно того, что именно государство предлагает в рамках этой программы по кредиту. Только после этого можно переходить к процедуре оформления.

Для этого необходимо:

• отправиться в банковское учреждение, автосалон, для написания заявления. Согласно практике, обратившись в автосалон, вы сможете существенно сэкономить временные ресурсы. В этом случае операторы перенаправляют заявку в несколько учреждений;
• предъявить водительские права, предоставить всю документацию из списка. После этого дождаться поверки кредитной истории;
• подождать, пока организация примет решение касательно выдачи кредита с удобными условиями взноса. Как правило, обработка заявки занимает от 3 дней до 2 недель. Однако, по законодательству предусматривается и увеличенный срок изучения заявки;
• дождаться звонка от сотрудников автосалона. После того, как заявка будет одобрена, необходимо создать расписку. Данной распиской вы будете подтверждать, что не собираетесь приобретать другие транспортные средства в кредит в течение следующего года;
• после этого дождитесь окончания процедуры оформления. Кредитор при этом автоматически перенаправляет средства на счет продавца. Сам клиент банка не получает на руки автокредит.

Список авто по программе «Семейный автомобиль»

Банк предъявляет требования не только к заемщику, но и к приобретаемому транспорту:

• масса транспорта не должна быть больше 3,5 тонн;
• финансовый лимит покупки — 1,45 млн рублей;
• только новое авто: то, которое не стояло раньше на учете ГИБДД;
• марка автомобиля может быть зарубежной, но при этом обязательное условие — отечественная сборка.

Есть конкретный список машин, которые можно взять по льготному кредиту:

• линейка моделей Lada;
• Niva;
• Chevrolet Niva;
• Nissan Qashqai, Almera, Terrano;
• Peugeot 408;
• Citroen C4;
• Skoda Rapid, Octavia, Yeti, Rapid;
• Volkswagen Polo;
• Mazda 6;
• Renault Kaptur;
• Kia Ceed;
• Kia Optima.

Это неполный список. В качестве кредитного объекта подойдет любое авто, произведенное в России. Поэтому перед оформлением следует уточнить в автосалоне, где происходила сборка машины.

Как купить автомобиль Лада по госпрограмме «Первый автомобиль»

Для начала нужно удостовериться, что модель автомобиля попадает под действие программы

Для этого требуется:

1. Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;
2. Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;
3. Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца;
4. После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года;
5. Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.
6. После покупки можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита;

В каких городах России можно приобрести автомобиль по госпрограмме

Госпрограмма действует во всех городах нашей страны. Таким образом, приобрести новую ладу с господдержкой возможно везде, где есть официальный дилер марки Лада. В их числе (список — неполный):

• Москва
• Санкт-Петербург
• Волгоград
• Воронеж
• Екатеринбург
• Ижевск
• Казань
• Кемерово
• Краснодар
• Красноярск
• Набережные Челны
• Нижний Новгород
• Новосибирск
• Омск
• Оренбург
• Пермь
• Ростов-на-Дону
• Самара
• Саратов
• Ставрополь
• Тюмень
• Уфа
• Челябинск

Как купить автомобиль Лада по госпрограмме «Первый автомобиль»

Для начала нужно удостовериться, что модель автомобиля попадает под действие программы

Для этого требуется:

1. Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;
2. Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;
3. Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца;
4. После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года;
5. Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.
6. После покупки можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита;

Нередки ситуации, когда гражданин пытается оформить автокредит, а ему везде отказывают. Встает неизменный вопрос – неужели придется отказаться от приобретения автомобиля с использованием субсидирования?

На самом деле на финансовом рынке действуют помощники, которые могут существенно повысить шанс на оформление автокредита с господдержкой.

Можно выделить несколько категорий посреднических компаний:

1. Кредитные брокеры представляют собой финансовых посредников между кредитной организацией и заемщиком. За определенную плату они помогают получить государственный автокредит. Брокеры не могут гарантировать, что заявка на получение займа с субсидией будет одобрена, но обращение в подобные компании позволяет существенно увеличить↑ вероятность положительного решения. Более того, кредитные брокеры помогают получить государственный автокредит на самых выгодных условиях.
2. Финансовые консультанты также выступают посредниками на рынке льготных автокредитов. От брокеров такие компании отличаются более широким перечнем оказываемых услуг. Они не только помогают оформить государственный автокредит, но и составляют финансовый план, а также дают советы о способах получения дополнительного дохода, приведении семейного бюджета в порядок.
3. Финансовые супермаркеты оказывают полный спектр финансовых услуг. На одном сайте можно подобрать и сравнить государственные автокредиты, депозиты, страховки от огромного количества компаний.

Многие сомневаются, принесут ли кредитные помощники ощутимую пользу. На самом деле стоит обращаться к ним тем, кто не имеет достаточного объема знаний в области финансов.

Брокеры и консультанты помогают разобраться во всех тонкостях льготного автокредитования, концентрируют внимание заемщиков на самых важных моментах в договоре займа.

Основными услугами, оказываемыми финансовыми помощниками, являются:

• поиск подходящей кредитной организации;
• выбор оптимальной программы займа с господдержкой;
• помощь в заполнении заявки на льготный автокредит;
• предварительный расчет всех параметров планируемого к получению займа;
• изучение кредитного договора;
• рефинансирование льготного автокредита.

Более того, посредники помогают сэкономить при оформлении государственного автокредита. Нередко такие компании являются партнерами конкретных банков. В итоге при обращении в кредитную организацию через брокера или консультанта заемщик может рассчитывать на более низкий процент и отмену некоторых комиссий.

Условия программы субсидирования покупки первого авто в РФ в 2023 году

Законом предусмотрена возможность получения денег от государства в части стоимости впервые приобретаемого транспортного средства при соблюдении следующих требований:

• оформление кредита на авто при действии договорам сроком от 36 месяцев;
• покупка должна совершаться за счет займа примерно на 85%, около 15% от цены следует предоставить автодилеру за счет собственных накоплений;
• субсидия направляется на погашение части аннуитентных платежей по соглашению с банком;
• цена ТС должна составлять не более 1,45 млн руб.;
• возможна компенсация части стоимости авто исключительно отечественного производства, либо допускается иностранная марка при условии российской сборки.

При соблюдении всех указанных условий государство готово покрыть часть расходов на покупку машины за счет федерального бюджета. На региональных уровнях могут предусматриваться собственные программы, исходя из состояния местного бюджета и возможности помочь определенным категориям граждан. В субъектах РФ подобные проекты действуют наряду с общероссийской программой, то есть проекты не исключают друг друга.

Список необходимых документов для оформления государственной субсидии в РФ в 2023 году

При оформлении кредита банк требует от потенциального заемщика следующие документы:

• заявление по специальному образцу на участие;
• анкета заявление в банк;
• паспорт гражданина РФ;
• удостоверение водителя при наличии;
• справка 2-НДФЛ для физических лиц, занятых по трудовым договорам, для индивидуальных предпринимателей – свидетельство о регистрации ИП (ЕГРИП);
• копия трудового договора или трудовой книжки, для субъектов коммерческой деятельности – налоговая декларация за год и налоговый период, предшествующий оформлению заявлению на кредит, для ЕНВД достаточно отчетности за прошедшие 3 месяца.

Программы льготного автокредитования доступные в 2023 году

Как получить льготный автокредит в 2023 году? – Достаточно соответствовать одному из требований конкретной льготной программы:

• «Семейный автомобиль» — программа доступна для семьи или одного из родителей (матери, отца, опекуна), имеющих одного или более несовершеннолетних детей;
• «Первый автомобиль» — льготный автокредит для тех, кто покупает машину первый раз, раньше никогда не был собственником авто;
• «Для бюджетников и военнослужащих» — в льготную категорию попадают педагоги, медики, военные и члены их семей, военные пенсионеры;
• «Трейд-ин» — заемщик сдает свой автомобиль (старше 6 лет), бывший в пользовании более года, в счет приобретения нового авто;
• «Электромобиль» — приобретение электромобиля российской сборки «Evolute».

Какие автомобили подходят под программу?

Программа распространяется только на новые машины российской сборки.

На какие авто льготные кредиты можно оформить в автосалоне:

• весь модельный ряд «Lada», кроме модели Lada Largus:
  • Granta – седан, универсал, учебная;
  • Vesta – седан, кроссовер, Sport;
  • XRAY.
• ГАЗ и УАЗ – модельный ряд категории «В», до 3,5 тонны;
• ГАЗ (Газель) – модели NEXT бортовая или фургон, автобус;
• «Haval Jolion» — китайская модель автомобиля, которая полностью собирается в Туле;
• Chevrolet;
• Citroen и Ford Focus российской сборки;
• Hyundai Solaris;
• Kia Rio;
• некоторые модели в ограниченной комплектации Opel, Renault и Skoda;
• Москвич-3 (механическая коробка передач);
• Москвич-3 (электромобиль);
• Evolute – электромобиль, выпускаемый предприятием Моторинвест, Липецк.

Возможные причины отказа

Подав документы в банк, гражданин всегда рассчитывает на положительное решение по своей заявке. Однако в некоторых ситуациях приходит отказ. Господдержка становится невозможна, если у заемщика испорчена кредитная история или он выбрал машину, стоимость которой превышает 1,5 млн. руб. Еще одна причина отказа – транспортное средство уже было поставлено на учет в ГИБДД. На подержанный автомобиль государственная программа не распространяется. Не стоит забывать и о весе автомобиля. Машина не должна быть более 3,5 тонн.

Важно! Клиентам с плохой кредитной историей можно оформить заем по государственной программе на ближайшего родственника. Речь идет о супруге или родителях.

Список банков:

1. ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
2. ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
3. ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
4. АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
5. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
6. АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
7. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.
8. ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
9. АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
10. ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.

Похожие записи:

• На сколько лишают прав за сплошную линию в 2024 году
• Программа молодая семья в Волгограде и Волгоградской области в 2023 году
• Можно ли вернуть купленный подержанный автомобиль продавцу и в автосалон?