Что делать, если коллекторы пришли к вам домой?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если коллекторы пришли к вам домой?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если заемщик долгое время не платит по кредиту, банк либо договаривается с коллекторским агентством, чтобы оно предприняло меры по взысканию в рамках заключаемого агентского договора, либо переуступает коллекторам кредит и права требования по нему. Второй случай называется договором цессии и, каким бы странным это ни казалось, он выгоднее для заемщика: добросовестные агентства в первую очередь стремятся освободить клиента от обязательств и помочь ему начать новую жизнь без задолженностей. Они могут предлагать собственные, более гибкие и выгодные условия погашения, индивидуальный график выплат в соответствии с возможностями клиента — банки на такое идут довольно редко. Так что бояться коллекторов не нужно. Большинство «страшилок», которыми пестрит интернет, являются мифами, либо не имеют никакого отношения к профессиональным коллекторским агентствам. Недобросовестное поведение и непрофессионализм коллекторов встречались во времена до принятия ФЗ-230, сейчас такое недопустимо.

При каких условиях сотрудники агентства навещают заемщика

Согласно законодательству, коллекторы могут нанести личный визит заемщику, но не вправе войти в жилье без разрешения. Если владелец жилья против этого визита, он может не открывать дверь представителям агентства. Добросовестные агенты чаще всего наносят визит клиенту по предварительному соглашению. Без предупреждения визиты осуществляются редко, только если связаться другим способом не получается. Если от коллекторов слышны угрозы или они пытаются войти без разрешения, это нарушение законодательства. Кроме того, представители агентства не имеют права встречаться с заемщиками, которые:

• написали отказ от личного взаимодействия;
• перевели взаимодействие с коллекторским агентством на своего адвоката;
• недееспособны или ограниченно дееспособны;
• имеют инвалидность I группы;
• находятся на лечении в стационаре;
• являются банкротами.

С несовершеннолетними личная встреча также невозможна.

Периодичность визитов коллекторов по закону

Закон № 230-ФЗ говорит не только об условиях личного визита, он еще и регламентирует, сколько времени должно пройти с предыдущей попытки связаться, чтобы коллекторы могли предпринять новую. Для личных встреч срок между попытками не должен быть меньше недели, то есть чаще раза в неделю коллекторы приходить не могут. Существуют и другие ограничения:

• в будние дни представители агентства имеют право прийти с 8 до 22 часов, не раньше и не позже;
• в выходные и праздничные дни этот срок сокращается: коллекторы могут нанести визит с 9 утра до 8 вечера.

Если коллекторы пришли менее чем через неделю, с тех пор как приходили в прошлый раз, рано утром или поздно вечером, такой визит нарушает законодательство.

Как коллекторы могут общаться с должником?

До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.

Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.

Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.

Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.

При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.

Как быть, если коллекторы нарушают условия закона?

Сегодня за порядком на рынке взыскания следит Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы нарушают условия законодательства, например, звонят сверх положенного числа раз, оказывают давление, угрожают, то должник может подать жалобу на них в электронном виде.

На сайте ФССП нужно найти специальный раздел, который называется «Интернет-приемная». Здесь представлена форма для заполнения. Гражданин указывает свои ФИО, адрес, телефон, а также объясняет суть обращения. По возможности к письму следует приложить файлы, которые подтверждают позицию заявителя.

В качестве подтверждающих файлов могут выступать скриншоты направляемых коллекторами сообщений, детализация телефонных звонков, аудио или видеозаписи переговоров.

После получения заявления гражданина приставы начинают проверку, опираясь в том числе и на свои источники данных. Если указанные гражданином сведения подтвердятся, то госслужащие составят протокол и направят его в суд. Суды, изучив материалы дела, могут признать нарушителей виновными и назначить им солидные штрафы.

Советы должнику на тот случай,если коллекторы пришли к нему домой

1) Должник ничего коллектору не обязан — при общении с коллекторами должнику нужно понимать и осознавать, что он ничего им не должен, т.е. даже общение с коллектором идёт на добровольных началах, но никак не носит принудительный характер. Поэтому должник имеет полное право даже не открывать дверь таким «гостям». Требование погасить долг будет законным только в том случае, если имеется исполнительный документ, выданный на основании судебного решения.

2) Жилище неприкосновенно — если коллекторы пришли домой, но должник не стал открывать им дверь, а те в свою очередь решили проникнуть в дом силой, то в таком случае должнику необходимо действовать крайне просто — звонить в правоохранительные органы. Жилище неприкосновенно. Этот принцип может не соблюдаться лишь в исключительных случаях и только с разрешения государственных органов.

3) Не платить сразу — в представлении большинства обывателей коллекторы работают только с крупными кредитами, но на самом деле коллекторы очень часто занимаются возвратом «мелочёвки», т.е. относительно небольших сумм. Поэтому не исключена ситуации, когда при визите коллекторов на дом у должника будет в наличии сумма, необходимая для покрытия долга.

Естественно у заёмщика, у которого появляется возможность раз и навсегда избавиться от преследования коллекторов, возникает мысль о том, что было бы неплохо внести средства сразу же. Но специалисты подобного делать не рекомендуют.

Во-первых, не факт, что этим всё закончится, т.е. не исключено, что коллекторы вновь потребуют день. А во-вторых, сумма, которую требуют коллекторы, как правило, сильно завышена. Поэтому должнику будет лучше и выгоднее производить возврат долга по суду.

Стоит ли должникам общаться с коллекторами?

Сейчас в вопросе взыскания долгов преимущество на стороне должника – даже если он вообще откажется платить по долгам, у взыскателей есть ограниченный перечень инструментов воздействия. По сути, его могут уговаривать заплатить долг, а могут подать на него в суд – и на этом все. А заемщик может еще на этапе выдачи кредита запретить банку продавать долг – тогда кредитор сможет взыскивать долг только через суд самостоятельно.

Еще одна возможность – должник, даже если его долг продали коллекторам, спустя 4 месяца просрочки по долгам имеет полное право запретить взыскателям как-либо общаться с ним. Для этого достаточно написать заявление на отказ от взаимодействия с кредитором.

Но стоит ли так делать? Ответить будет сложно:

• если отказаться от взаимодействия, кредитор со 100%-ной вероятностью обратится в суд и получит исполнительный лист. Это закроет должнику выезд за границу, ограничит регистрационные действия с его имуществом, а со счетов будут списываться деньги в счет погашения долга;
• если не отказываться от взаимодействия, кредитор (банк, МФО или коллектор) еще будет пытаться договориться с должником «по-хорошему» без суда. Например, ему предложат рассрочку, реструктуризацию, или другие варианты решения проблемы. Но есть и риск, что коллектор начнет названивать клиенту все разрешенные 8 раз в месяц, и перейдет к психологическому прессингу.

Коллекторы скупают долги с большим дисконтом (за 10-20% от суммы), поэтому для них подходит любой вариант. Но за обращение в суд истцу нужно уплатить госпошлину, поэтому сначала в ход идет внесудебное взыскание.

Как часто коллекторы могут звонить?

Чтобы оградить должников от незаконных посягательств на их права и свободы, законодатель ввел следующие ограничения:

1. Коллекторы не имеют права связываться с должником в ночное время суток.

2. Разрешенный временной промежуток непосредственного взаимодействия коллекторов и должников составляет:

   — с 8 до 22 часов в рабочие дни;

   — с 9 до 20 часов в выходные и нерабочие праздничные дни.

3. Кроме того, в соответствии со ст. 7 ФЗ №230, введены следующие количественные ограничения:

   — личные встречи с должником могут производиться не более 1 раза в неделю;

   — звонить могут не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Также законодательно указаны категории граждан, с которыми коллекторы не могут связываться путем звонков и сообщений. К ним относят:

• граждане, признанные банкротами;

• лица, признанные недееспособными или ограниченно дееспособными;

• лица, находящиеся на лечении в стационарных учреждениях;

• инвалиды I группы;

• несовершеннолетние (за исключением эмансипированных).

Коллекторы по закону имеют право приходить «в гости» к должнику, но только в строго определенном режиме и с ограниченными целями. Такие визиты могут внушать должнику страх, который, с одной стороны, имеет под собой почву, но с другой – не совсем учитывает текущее положение вещей. Да, известно множество историй о том, как коллекторы запугивали должника и не давали спокойно жить его семье. Однако законодательство и рынок развиваются: сегодня официальному коллекторскому агентству совершенно невыгодно вести работу противоправными методами: за ними неизбежно последует ответственность – вместо прибыли, на которую оно рассчитывало от своей деятельности. А её цель – досудебное урегулирование вопросов возврата заемных средств в том графике, который должник в состоянии выполнить.

Поэтому личные встречи с законопослушными коллекторами – это абсолютно безопасный цивилизованный контакт. Ну а если приходится иметь дело с нелегальными взыскателями, нужно защищаться от них, как и от других преступников, – обращаться в правоохранительные органы. Расскажем, как часто коллекторы могут по закону приходить домой к должнику и как себя вести во время таких визитов.

Кто под видом коллекторов может прийти домой

Одна из причин спрашивать у стучащихся в вашу дверь коллекторов документы – участившиеся случаи мошенничества. Аферисты приходят домой, представляются сотрудниками агентства, чтобы выманить у клиента деньги якобы на покрытие задолженности, либо присматривают, что можно украсть при удобном случае.

Вас должны насторожить следующие моменты при общении с лжеколлекторами:

• они не желают назвать свое имя и предъявить удостоверение личности;
• действуют вне допустимых полномочий, пренебрегая рамками закона;
• представляются сотрудниками полиции или службы приставов;
• они пришли как к себе домой, ведут себя грубо и развязно.

Права коллекторов, или Как закон регулирует методы воздействия на должника

Понятие «коллекторское агентство» появилось в современном русском языке относительно недавно. Оно пришло к нам из США, где банковский бизнес очень широко пользуется услугами частных компаний по сбору проблемной задолженности. Эта сфера деятельности по возврату просроченной задолженности весьма востребована во всем мире. Но стоит ли опасаться коллекторов? Бывают ли коллекторские агентства, действующие исключительно в рамках правового поля и предлагающие даже более интересные условия по урегулированию долгов, чем сам банк? Об этом поговорим в нашей статье.

Большинство из нас имеют кредиты в банках. Чтобы не оказаться в растерянности ввиду неожиданно свалившихся неприятностей, связанных с просрочкой долга, желательно заранее иметь представление о том, какие права у коллекторов есть на сегодняшний день и каким образом можно решить возникшие проблемы.

Ограничение действий коллекторов

Законом установлены следующие правила взаимодействия и ограничения для коллекторов:

• количество личных встреч по инициативе коллектора должно быть не больше одной в неделю. Иных временных ограничений нет. То есть, коллекторы вправе приходить домой к должнику без предупреждения, но должник вправе их не пускать;
• коллектор всегда перед началом любого взаимодействия должен представиться, назвать имя, фамилию и отчество, сообщить, если он действует от имени кредитора (например, по агентскому договору);
• любые виды воздействия, физического или психологического, под запретом, как и введение в заблуждение;
• имеют ли право коллекторы приходить домой к должнику и описывать имущество в 2022 году без суда. С судом и без суда таких правомочий у коллеторов нет, они не судебные приставы. Никаких мер по принудительному взысканию (арест, изъятие, опись и т.д.) коллекторы применять не могут, они вправе только беседовать с должником и убеждать его, в том числе, путем предоставления дополнительной информации.

Требовать деньги и описывать имущество вправе приставы (ФССП), они занимаются в РФ принудительным взысканием. Однако и они ограничены законом и осуществлять давление не вправе.

Когда коллекторы могут прийти домой?

Коллекторские компании, хоть и работают легально, но временами их сотрудники ведут себя беспринципно, переступая рамки закона. Их методы взыскания задолженностей бывают противоправны, поэтому такие действия вызывают у граждан страх и панику.

Если у заемщика образовалась задолженность, ему сначала будут поступать телефонные звонки. В ходе бесед к должнику будет применяться психологический прессинг. Это основной метод работы коллекторских агентств.

Выездом по месту жительства коллекторы занимаются не так часто — это более затратная работа, которая требует много времени. Применяют этот метод в крайних случаях — когда звонки оказались безрезультатны.

Все заемщики знают о существовании таких коллекторских контор и боятся иметь с ними дело. Пугают различные истории об угрозах, шантаже, изъятии имущества, изматывающих звонках и визитах. Поэтому даже предупреждение о возможной передаче дела по долгу коллекторам может иметь эффективное воздействие на должника.

Но клиентам банка следует знать, что действия данной организации строго ограничены законодательством.

ВНИМАНИЕ! В работе с должником коллекторы, как и представители службы безопасности банка, могут использовать только метод убеждения и устные переговоры.

Это требование законодательства, которое не всегда выполняется коллекторами буквально. Иногда такие работники превышают свои полномочия и оказывают все возрастающее давление на неплательщика. Иногда коллекторы приходят домой и угрожают, звонят на домашний или мобильный телефон в ночное время, беспокоят соседей и даже приезжают на работу.

Формально они действуют в рамках закона, проводят устные беседы и не применяют физическую силу. Но действительно ли их действия законны и что делать, если коллекторы приехали домой, на работу?

Несколько важных советов должнику

Коллекторы без причины не станут круглосуточно звонить должнику и приходить к нему домой, если он добросовестно вовремя вносит необходимую сумму платежей (исключением бывают лишь те случаи, когда коллекторы ошиблись номером телефона). Важно ознакомиться с очень простыми советами, которые позволят максимально обезопасить себя и не впутываться в проблемы.

• Не нужно прятаться от банка, если вы столкнулись с финансовыми сложностями. Это не облегчит сложившуюся ситуацию;
• Первыми свяжитесь с банком и сообщите сотрудникам о проблемах. Иногда банк идет навстречу клиентам и договаривается с ними об отсрочке кредита;
• Выезжают ли коллекторы на дом? Да, если долг передан им. Лучше решить конфликт мирно и хотя бы частями выплатить долг. Если же поступают угрозы, то можно обращаться в органы и писать заявления о незаконных действиях коллекторов;
• Вы знаете, что могут сделать коллекторы должнику и какие действия совершить. Часто они противоречат законодательству. Тогда логичнее всего будет обратиться в суд. Квалифицированный юрист поспособствует уменьшению долгу. Судья войдет в положение и сделает процентную ставку по кредиту более низкой.

Похожие записи:

• Авансовые платежи по налогу на прибыль: порядок и сроки уплаты
• Понятие и виды процессуальных сроков в уголовном процессе
• Подсудность иска о разделе совместного имущества супругов