Всё о вашей пенсии в мобильном приложении СберБанк Онлайн

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Всё о вашей пенсии в мобильном приложении СберБанк Онлайн». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Все обязательства по уплате страхового обеспечения и предоставления отчетности о страховом стаже лежат на страхователе. Но и самим гражданам важно контролировать накопления. Например, работодатель платит взносы только с минимального оклада, а остальную часть зарплаты передает в конверте. Это довольно распространенная ситуация, которая крайне отрицательно сказывается на размере пенсии. Гражданин в состоянии определить это самостоятельно, достаточно проверить онлайн пенсионные накопления по СНИЛС. При любых вопросах обращайтесь к работодателю за разъяснениями.

Зачем проверять пенсионные накопления

Помимо проблем с белой и серой зарплатой, случается, что наниматель подает неверные сведения о стаже в Пенсионный фонд. Это напрямую снизит баллы и сумму будущей пенсии. Если ошибку не исправить своевременно, то придется подтверждать стаж в судебном порядке.

Ну и, наконец, контроль своих накоплений в ПФР позволяет исключить мошеннические действия с накопительной частью пенсии. Недобросовестные НПФ обманным путем получают доступ к вашим накоплениям. Вернуть деньги довольно проблематично.

Из чего и как формируется выплата

Существует несколько источников формирования накопительной пенсии:

1. Страховые взносы. В соответствии с российским законодательством за каждого наемного работника работодатель уплачивает взносы в пенсионный фонд. Их размер составляет 22% от заработной платы. Однако если гражданин изъявил желание формировать накопительную часть, то 6% от нее будет направляться на нее. Оставшиеся же 16 в счет страховой пенсии и солидарного тарифа. С 2014 года страховые взносы полностью направляются на формирование страховой пенсии в связи с действием моратория, речь о котором шла выше.
2. Средства материнского капитала. Одной из форм распоряжения материнским капиталом является направление его средств на пенсионный счет женщины.
3. Участие в программе софинансирования пенсий. В рамках действия данной госпрограммы граждане могли внести на свой счет в ПФР определенную денежную сумму, а государство удваивало ее. Программа полностью прекратила свое действие в 2015 году, просуществовав около 7 лет. О возможности ее возобновления на данный момент речи не идет.
4. Добровольные перечисления. Граждане по своей инициативе вправе самостоятельно вносить личные денежные средства на накопительный счет.

Справка! В экспертной среде имеется небезосновательное мнение, что развитие механизма накопительной пенсии в будущем пойдет именно по такому пути.

У кого формируются пенсионные накопления?

Пенсионные накопления — сумма взносов, которые перечисляются на часть накопительной пенсии, и дополнительные начисления к ним, которые отражаются на индивидуальном счете гражданина.

Согласно статье 33.3 закона №167-ФЗ от 15 декабря 2001 года «Об обязательном пенсионном страховании Российской Федерации», накопительная пенсия формируется у следующих лиц:

• Работающих граждан с 1967 года, за счет страховых взносов работодателя на накопительную часть трудовой пенсии (6% от зарплаты работника), которые сделали выбор в ее пользу до 2015 года. Данные средства выплачиваются из собственных средств работодателя. Также формировать накопительную пенсию могут лица, за которых впервые начислялись взносы по ОПС с 1 января 2014 года и которые в пятилетний период после этого подали заявление о формировании в НПФ или ПФР.
• У мужчин 1953-1966 и у женщин 1957-1966 года рождения, за счет уплаченных в период с 2002 по 2004 годы (по тарифу 2% в расчете от зарплаты работника) страховых взносов работодателя. Данные средства также выплачиваются из средств работодателя.
• У участников программы гос. софинансирования (личные взносы граждан на накопительную пенсию пополняются взносами государства по принципу «один к одному») за счет дополнительных взносов граждан, их работодателей и государства.
• У лиц, направивших на формирование пенсии средства материнского (семейного) капитала.

Как формируются пенсионные накопления

Наличие работы и трудового дохода автоматически предполагает наличие пенсионного счета и регулярных отчислений на него силами работодателя. Каждый раз, начисляя зарплату, бухгалтер должен направить 22% от заработанного сотрудником в ПФР:

• 16% идет на страховую часть пенсии;
• 6% направят на накопительную часть.

Сам гражданин, не имея возможности использовать пенсионные накопления сразу, вправе управлять этим капиталом, размещая его в НПФ (Негосударственном пенсионном фонде) с целью получения дополнительного дохода от размещений. Узнать о размере собранных на счету средств можно по номеру пенсионного счета или индивидуального номера СНИЛС, получаемого каждым гражданином РФ еще в детстве.

Передавая деньги под управление НПФ, можно предполагать более высокую доходность размещений. ТОП-3 крупнейших фондов, контролирующих в 2020 году более половины рынка, включает:

1. Сбербанк – 22,13% рынка.
2. Газфонд Пенсионные накопления 19,63%.
3. Открытие – 17,97%.

Доходность по счету зависит от общей ситуации на рынке, а также выбора НПФ для обслуживания. Так, в 2018 году клиенты НПФ Газпромбанк-фонда заработали 13,12%, а НПФ ВТБ — 12,97%. В 2019 году Гефест и Сургутнефтегаз показали доход выше 12%, а Согласие и Открытие – более 10,3%.

Как узнать пенсионные накопления по СНИЛС

Каждому работающему человеку интересно, сколько денежных средств он уже накопил на будущую пенсию. Есть ли способ узнать?

Есть несколько способов узнать пенсионные накопления по номеру своего страхового свидетельства:

• лично посетить отделение ПРФ по месту своего жительства. Необходимо иметь при себе сам СНИЛС и паспорт, или иной документ, который в соответствии с законодательством России может удостоверить личность обратившегося. Получить сведения не составит труда;
• через интернет, с помощью портала Госуслуги. Для этого необходимо иметь подтверждённую учётную запись;
• через официальный сайт ПФР. Необходимо будет просто указать номер своего свидетельства, и через несколько минут необходимая информация поступит на указанный адрес электронной почты.

Где хранится накопительная часть пенсии

Отличительная черта накопительной части пенсии в том, что она представляет собой капитал, место хранения которого определяется самим застрахованным лицом. Это может быть:

• ПФР;
• НПФ (Негосударственный Пенсионный Фонд).

ПРФ использует их для текущих выплат пенсионерам. Негосударственные ПФ могут инвестировать и за счет этого увеличивать сумму накоплений.

Если накопительная часть находилась в обанкротившимся негосударственном ПФ, обратно в ПФР перейдет только сумма первоначальных отчислений без учета инвестиционной прибыли.

Один раз в пять лет можно поменять место хранения накопительной части своей пенсии.

Ранее информация о размере пенсионных накоплений приходила гражданам РФ по почте в виде официальных писем от ПФР. С развитием технологий многих стало интересовать, можно ли и где узнать размер пенсии онлайн по СНИЛС. Сделать это действительно можно, причем не выходя из дома.

Чтобы узнать размер накопительной части пенсии, можно:

• лично обратиться в территориальное подразделение ПФР с паспортом и карточкой СНИЛС;
• проверить начисление пенсии по СНИЛС на официальном сайте ПФР через личный кабинет;
• отправить официальный запрос в НПФ;
• обратиться в банк, обсуживающий ваш номер счета в НПФ или ПФР;
• воспользоваться порталом Госуслуги;
• прийти на прием в МФЦ;
• обратиться к работодателю в случае официального трудоустройства.

Получить информацию может только само застрахованное лицо, его законный представитель или официальное доверенное лицо. При этом в обязательном порядке потребуется подтвердить свою личность.

Понятие накопительной пенсии

Накопления возникают из страховых взносов и инвестиционного дохода от них. Управляет ими ПФР или негосударственный фонд, если такой вариант был выбран.

Накопления граждан, родившихся в 1966 году и старше, формируются только при добровольных взносах или направлении в них материнского капитала. С 2014 по 2022 год наложен мораторий, поэтому средства, которые отчисляются работодателем, направляются только в страховую пенсию. До конца 2015 года можно было перевести накопленное в НПФ, тогда их инвестирование и пополнение после 2022 года продолжится. Если перевод не осуществлялся, то его можно выполнить по-прежнему. Инвестирование продолжится, но страховые взносы с 2022 года вливаться в эту сферу не будут.

У граждан, начавших трудовую деятельность позже 2013 года, есть 5 лет на выбор:

• сохранение страховой части и накоплений по соответствующему заявлению, на накопления уходит 6% страховых взносов;
• только страховая часть (автоматический выбор).

Накопительная пенсия: как формируется

Накопления формируются у лиц со следующими обстоятельствами:

1. Если отдельно выплачивали взносы по страховке для тех, кто рождён ранее 1967 года.
2. С датой рождения между 1953-1966 годами, учёту подлежат мужчины и женщины в равной степени. Главное – чтобы за них платили взносы руководители на протяжении 2002-2004 годов.
3. Те, кому государство направляет софинансирование.
4. С формированием накопительной части за счёт маткапитала.

Такие действия начинают формирование накопительной части:

• На первом этапе определяются с управляющей компанией, негосударственным пенсионным фондом. Они управляют деньгами.
• Во время второго – направляют органу контроля заявление.
• 22% от зарплаты – стандарт у взносов на страховку по сотрудникам.

2014 год – время отмены страховых взносов от руководителей. Теперь учитываются только добровольные вложения.

Такие обстоятельства способствуют появлению права самостоятельно определить время выплат. Законодательство РФ установило минимум срока на 10 лет.

Формирование денег происходит с учётом таких взносов:

1. Инвестиционная прибыль.
2. Сертификат по маткапиталу.
3. Софинансирование пенсий государством.

При расчёте накопительных пенсий эти деньги не учитываются.

Сумма для получения конкретным гражданином определяется с помощью такой формулы:

СП= ПН/Т

• СП – срочная выплата.
• ПН – показатель суммы.
• Т – обозначение периода переводов денег. Не допускается значение больше 120 дней.

Варианты поиска информации о пенсии по СНИЛС

Информация о средствах на расчетном счете в государственном или негосударственном пенсионном фонде является конфиденциальной. Однако, владелец счета, зарегистрированный в ПФР или НПФ, имеет на нее полное право. Это право подтверждается номером СНИЛС, находящимся на унифицированной именной карточке. Поэтому этот номер является ключом к получению сведений о пенсионных накоплениях.

У граждан РФ есть несколько способов прояснить для себя интересующий их вопрос.

• Личное обращение в ПФР. Визит в любое отделение Пенсионного фонда способен снять множество вопросов, касающихся пенсионных накоплений. Для этого нужно иметь с собой страховое свидетельство (пластиковую карту СНИЛС) и удостоверение личности. Застрахованное лицо получит всю нужную информацию без каких-либо трудностей и проволочек.
• Не выходя из дома (онлайн). Современные технологии позволяют проверять свой пенсионный «баланс» легко и просто: достаточно быть пользователем сети Интернет и зарегистрироваться на портале государственных услуг. Есть возможность найти сведения и на официальном сайте Пенсионного фонда, новая версия которого заработала в 2015 году. Негосударственные пенсионные фонды также имеют свои официальные сайты, которые информируют клиентов о состоянии их пенсионного счета.

ВАЖНО! Информация о накопительной доле пенсии, если она размещена в негосударственном пенсионном фонде, не будет отражена на портале госуслуг. Запрос об интересующих сведениях надо производить только на соответствующих официальных сайтах тех или иных НПФ.

Как узнать сумму накоплений по СНИЛС

Все россияне, зарегистрировавшиеся в пенсионной страховой системе, должны иметь страховой номер СНИЛС – одиннадцатизначный код, найти который можно в правом верхнем углу страхового свидетельства. СНИЛС выдается работодателем при трудоустройстве, каждый дееспособный россиянин, обратившись в ПФР также может оформить свидетельство на ребенка, а иногда его наличие в школе и даже детском саду крайне желательно.

По СНИЛС, в том числе, можно проверить состояние пенсионных накоплений, а сделать это можно:

• Лично посетив офис фонда, где обязаны предоставить все необходимые сведения без проблем и бесплатно.
• При личном визите в один из офисов МФЦ (центра, оперативно оказывающего госуслуги), а они сегодня открываются во всех крупных населенных пунктах.
• Посетив офис НПФ, если пенсионное дело передано «частникам».
  В финансовом отделе или бухгалтерии работодателя, где каждый желающий может заказать выписку о состоянии накоплений.

Ежегодная корректировка размера накопительной пенсии

Корректировка пенсии проводится 1 августа каждого года в случае:

• поступления новых страховых взносов, в том числе дополнительных;
• при росте страховых взносов в результате их инвестирования;
• при наличии накоплений, которые не были учтены ранее.

Данный перерасчет размера осуществляется по формуле:

НП = НП_к + ПН_к / Т,

где:

• НП — размер накопительной пенсии;
• НП_к — размер пенсии по состоянию на 31 июля года, в котором осуществляется корректировка;
• ПН_к — сумма пенсионных накоплений на 1 июля года, в котором производится корректировка;
• Т — ожидаемый период выплаты на 31 июля года, в котором идет корректировка.

В случае проведения корректировки срочной пенсионной выплаты, средства, исходя из которых осуществляется перерасчет ее размера, не учитываются в составе накоплений при корректировке размера накопительной пенсии.

Как узнать страховую часть своей пенсии

Точную сумму накопительной части пенсии рассчитать сложно. На ее величину влияют доходы гражданина, возможности дополнительных вложений, семейное положение, экономическая обстановка в стране и доходность от инвестирования денежных средств. Возможен лишь предварительный промежуточный расчет. Со страховой частью пенсии дела обстоят проще.

Страховая пенсия – это фиксированная сумма, которую государство ежемесячно выплачивает гражданам, достигшим пенсионного возраста. По сути, страховая пенсия является компенсацией заработной платы или иных доходов, которые человек получал за время трудовой деятельности.

К этой категории относится также компенсация утраченных доходов нетрудоспособных членов семьи застрахованного гражданина в случае его смерти. Такие компенсации являются одним из видов трудовой пенсии, в которую включены еще пенсия по инвалидности и по старости.

Основу страховой части пенсии составляют взносы, которые перечисляет работодатель в Пенсионный фонд за весь период работы гражданина. Сумма страховой пенсии напрямую зависит от величины заработной платы застрахованного лица. В страховую часть пенсии входит также фиксированная базовая сумма, которая выплачивается государством.

Ежегодная корректировка размера накопительной пенсии

Корректировка пенсии проводится 1 августа каждого года в случае:

• поступления новых страховых взносов, в том числе дополнительных;
• при росте страховых взносов в результате их инвестирования;
• при наличии накоплений, которые не были учтены ранее.

Данный перерасчет размера осуществляется по формуле:

НП = НП_к + ПН_к / Т,

где:

• НП — размер накопительной пенсии;
• НП_к — размер пенсии по состоянию на 31 июля года, в котором осуществляется корректировка;
• ПН_к — сумма пенсионных накоплений на 1 июля года, в котором производится корректировка;
• Т — ожидаемый период выплаты на 31 июля года, в котором идет корректировка.

В случае проведения корректировки срочной пенсионной выплаты, средства, исходя из которых осуществляется перерасчет ее размера, не учитываются в составе накоплений при корректировке размера накопительной пенсии.

Как проверить правильность начисления пенсии через Госуслуги?

По законодательству отчисления должны производиться в Пенсионный фонд от работодателя в виде 22%- го налога. Существуют и организации, в которых начисление баллов за сотрудников происходит не 22 процента, а 20%. А вот в компаниях, где работники заняты трудовой деятельностью с опасными и вредными веществами, или находятся в тяжелых условиях труда, работодатель начисляет сверх установленных 22%, дополнительные 4%.

Иногда сотрудникам может показаться недобросовестным отчисление работодателем на счёт. В Этом случае есть возможность узнать через бухгалтерию организации, в которой они и работают. Однако не все хотят уточнять данный вопрос таким способом, поэтому с лёгкостью можно воспользоваться всё тем же сайтом Госуслуг, Пенсионного фонда, банками и Многофункциональным центром.

Инструкция: как по номеру СНИЛС проверить пенсионные накопления

В интересах каждого пенсионера, в том числе будущего, иметь четкое представление о том, как именно формируется его пенсия, и на какой размер выплаты можно будет рассчитывать. Эта информация позволит понять, стоит ли делать дополнительные сбережения или достаточно тех накоплений, которые уже обеспечивают относительно нормальный уровень пенсии.

Для этого нужно знать структуру пенсии. Она состоит из страховой (фиксированной) и накопительной (переменной) частей. Страховую обеспечивает государство, постоянно увеличивая ее в соответствии с инфляцией (в 2021 году это 4982 рубля ежемесячно). Накопительная формируется за счет:

• обязательных взносов работодателя (6% от официальной зарплаты);
• добровольных взносов самого страхователя;
• взносов государства (при условии участия страхователя в программе софинансирования).

При этом и страховая часть финансируется за счет взносов работодателя по приведенной ниже схеме.

Нередко граждане переводят свои накопления в частный, т.е. негосударственный пенсионный фонд или в управляющую компанию. Благодаря этому решению размер накоплений, как правило, существенно увеличивается и составляет порядка 8-10% годовых и выше. При этом «по умолчанию» считается, что накопления остаются в государственном Пенсионном фонде, который перечисляет их во Внешэкономбанк, также принадлежащий государству.

Таким образом, если пенсионер знает, в каком именно фонде он держит свои накопления (для этого он должен заключить обязательный письменный договор с представителем компании), он может обратиться именно туда любым удобным способом:

• лично в отделение;
• по почте с помощью заказного письма;
• через личный кабинет.

К тому же негосударственный фонд или управляющая компания, как правило, обязуются присылать своим вкладчикам ежегодные письма с отчетом о приросте накоплений за отчетный период (их иногда называют «письмами счастья»). Если же такой информации нет, можно обратиться в фонд самостоятельно и запросить нужные сведения.

Похожие записи:

• Программа «Молодая семья» покупка квартиры в Нижнем Новгороде в 2023 году
• Чек-лист для документов, которые потребуются при продаже квартиры
• Чем ГПД отличается от трудового договора и почему опасно заменять один другим?