Рефинансирование ипотеки Газпромбанка

Автомобильное право 18 мая, 2023

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки Газпромбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Что такое рефинансирование ипотеки в Газпромбанке?

2. Необходимые документы

3. Каковы основные требования к заемщику

4. Необходимые документы для физических лиц

5. Перекредитование займов других учреждений

6. Список необходимых документов

7. Онлайн-заявка на ипотеку в ГазпромБанке

8. Кто может воспользоваться рефинансированием в Газпромбанке

9. Ипотека «Рефинансирование» банка Газпромбанк

10. Газпромбанк – рефинансирование ипотеки Газпромбанка – особенности

Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2023 году.

Что такое рефинансирование ипотеки в Газпромбанке?

Таким образом, заёмщику удаётся снизить ежемесячный платёж посредством уменьшения процентной ставки или увеличения периода кредитования; можно также улучшить и другие условия займа. В результате ипотека не ложится тяжёлым бременем на заёмщика и не поглощает большую часть семейного бюджета.

В Газпромбанке можно рефинансировать сегодня не только один ипотечный кредит, но сразу несколько разных займов, объединив их в один.

Это могут быть ипотечный и потребительские займы, взятые ранее в одном и даже в нескольких банках. Главное, чтобы остаток по ипотеке не превышал 80-85% от стоимости недвижимости.

Минимальная кредитная ставка по рефинансируемому кредиту – 8,8% в год. Такой процент будет доступен для зарплатных клиентов, которые дают согласие на заключение договора полного страхования (имущественного и личного).

К обозначенной базовой ставке банк может применять следующие надбавки:

+0,5 п.п. – для клиентов, не являющихся участниками зарплатных проектов;
+1 п.п. – применяется до момента обременения залога в пользу Газпромбанка при наличии доверенности от имени заемщика в пользу представителя банка для процедуры регистрации сделки;
+2 п.п. – до обременения при отсутствии доверенности на представителя банка с целью регистрации сделки в Росреестре.

На распространенных банковских и финансовых порталах размещено множество и положительных, и негативных отзывов о процедуре рефинансирования ипотеки в Газпромбанке. Примеры таких оценок:

Елена, Самара: «Подала заявку на перекредитование ипотечного кредита, так как не устраивала ставка в действующем банке (13,5% годовых). Одобрили быстро. Далее начались проблемы. Сотрудник банка до конца не знал перечень необходимых документов, поэтому несколько раз пришлось доносить и дооформлять нужные справки и бумаги. После этого был подписан кредитный договор. Уже после того, как я поставила в нем свою подпись, я узнала, что ставка увеличена на 1 п.п. до момента регистрации сделки (обременения залога). На сегодняшний день прошло уже больше нескольких месяцев с даты подписания договора, а мы так и платим вместо 9,2 10,2%».

Мария, Москва: «В 2014 году взяла ипотеку в Сбербанке под 13% годовых. Платеж в принципе небольшой, но в условиях современных ставок 9-10% в год захотелось рефинансировать свой кредит. Отделение Газпромбанка находится рядом с моей работой, поэтому сразу обратилась туда за консультацией по поводу условий и пакета бумаг. Менеджер очень подробно и вежливо ответила на все мои вопросы. Подала заявку и уже через 3 дня получила положительный ответ. Сама сделка была зарегистрирована на удивление очень быстро – 3,5 недели с момента вынесения решения. Понравилось: компетенция сотрудников, скорость рассмотрения заявки и вся процедура регистрации».

Программа рефинансирования ипотеки в Газпромбанке позволяет снизить действующую кредитную нагрузку путем увеличения срока кредитования, снижения процентной ставки или замены иностранной валюты на российские рубли. Ключевыми преимуществами данного продукта являются выгодный процент (от 8,8% в год), длительный срок возраста (до 30 лет) и серьезная величина заемных средств (до 45 миллионов рублей).

Необходимые документы

Чтобы воспользоваться процедурой закрытия кредита, пользователь должен предоставить в банк следующие бумаги.

Анкета. Обычно она скачивается с сайта, принадлежащего данному финансовому учреждению.
Памспорт гражданина РФ.
СНИЛС.
Ксерокопия трудовой книжки.
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Также ее можно оформить на бланке, взятом в данном финансовом учреждении.
Номер счета, на который финансовое учреждение и будет пересылать денежные средства заемщику.
Действующий кредитный договор.
Справка, полученная из финансового учреждения, и свидетельствующая о текущем состоянии его задолженности.
Свидетельство о праве собственности на недвижимость или договор долевого участия.
Выписка из домой книги.
Акт оценки жилья.

Дополнительно работники финансового учреждения могут потребовать заемщика предоставить им технические документы на залоговое имущество.

Воспользоваться процедурой закрытия ипотеки невероятно просто.

Заемщику лишь требуется:

Зайти в ближайшее отделение банка, выказать его сотруднику свое желание воспользоваться процедурой рефинансирования, к примеру, военной ипотеки в «Газпромбанке», заполнить небольшую анкету, разработанную в 2020 году. Обычно ответ по заявке клиенту, сотрудники финансового учреждения сообщают через 10 дней. Дополнительно заемщик может зайти на официальный сайт банка, заполнить анкету там.
Обратиться в оценочную организацию, которая оценит объект недвижимости.
Подписать необходимую кредитную документацию.
Дождаться, пока финансовое учреждение переведет пользователю денежные средства на погашение первичного ипотечного кредита.
Пройти процедуру государственной регистрации ипотеки, перевести залог объекта недвижимости от первичной кредитной организации на счет «Газпромбанка» в регистрационной палате.

Но бывает и так, что «Газпромбанк» отказывает заемщику в процедуре рефинансирования или реструктуризации ипотеки.

Это происходит в том случае, если заемщик:

не платит по своим ранее оформленным кредитным договорам;
оформлял кредиты не в финансовом учреждении, а в МФО или у частного кредитора;
передал свои полномочия созаемщику, который выступает от лица основного заемщика.

Рефинансирование является стандартной процедурой, но при обращении в разные банки, клиенты отмечают недостатки и преимущества услуги. В Газпромбанке есть такие плюсы:

Срок ипотеки – до 30 лет. Это обеспечивает небольшой размер ежемесячного платежа.
Заявление на кредит подается бесплатно.
Средства можно бесплатно разместить в банке.
Займ выдается в рублях или в долларах.
Кредит можно погасить досрочно, а ежемесячные суммы не имеют ограничений по размеру.
Залог можно заменить поручительством третьего лица.
Для участников зарплатного проекта действует система скидок.

Из недостатков перекредитования в Газпромбанке можно выделить:

Длительный процесс рассмотрения обращения и оформления займа.
Если первичная ипотека оплачена меньше, чем на 15% от размера займа, то в рефинансировании откажут.
Размер процентной ставки напрямую зависит от наличия страховки у физ.лица.

Каковы основные требования к заемщику

В целях минимизации риска Газпромбанк не только предлагает оставить в залоге объект недвижимого имущества, но и предъявляет определенные требования к своим клиентам.

На переоформление ссуды может рассчитывать гражданин Российской Федерации, который порядка 6 месяцев в году проживает на территории страны.
При этом он должен иметь в городе, в котором находится банковское отделение, регистрацию.
Важно, чтобы нижний возрастной порог такого заемщика составлял не менее 20 лет. Что касается верхней планки, то она определяется пенсионным возрастом нашей страны. То есть для представительниц прекрасного пола она составляет 55, а для мужчин – 60. То есть на момент погашения займа клиент не может быть старше.
Важно, чтобы время в последние полгода клиент проработал на одном месте. Об этом будет свидетельствовать запись в трудовой книжке, которая предоставляется вместе с документационным пакетом.
В процессе подачи заявки заемщику следует предоставить набор бумаг. Это личные данные о нем, а также факты, подтверждающие его официальное трудоустройство. Если по размеру зарплаты есть какие-то трудности, следует привлечь к этому процессу вспомогательных заемщиков.
В числе доказательств на предмет платежеспособности можно приложить к заявительной бумаге данные по квартире. А также они должны содержать документ, в котором имеется пометка об обременении, оценочный альбом.

В целом условия такого кредита свидетельствуют о его сходстве с классической ипотечной ссудой. То есть фактической разницы между этими мероприятиями не существует, разве что один тип ссуды – целевой на приобретение жилья, в то время как второй заем тоже является целевым, но имеет другое назначение.

Необходимые документы для физических лиц

Наиболее выгодные условия в Газпромбанке предоставляются тем заемщикам, которые предоставляют полный комплект документов. С его перечнем можно ознакомиться на сайте банка.

Стандартный пакет при подаче заявки должен состоять из:

паспорт РФ – оригинал и ксерокопия;
документ, подтверждающий платежеспособность (форма 2-НДФЛ, бланк ГПБ или с места работы);
трудовая книжка (ксерокопия);
ксерокопия паспорта созаемщика/поручителя (в случае привлечения);
ксерокопия ипотечного соглашения по предыдущему займу;
документы о покупке недвижимого имущества;
сертификат, подтверждающий право владения недвижимостью;
документ, предоставляющий объект ипотеки в качестве залога ГПБ.

При рассмотрении заявки сотрудники Газпромбанка могут затребовать у потенциального заемщика дополнительные документы для рефинансирования ипотеки. Это может потребоваться для подтверждения тех или иных фактов при проверке надежности будущего клиента.

Перекредитование займов других учреждений

Газпромбанк принимает заявки на рефинансирование ипотеки следующих банков:

УРАЛСИБ.
Банки группы ВТБ: ВТБ Банк Москвы, ВТБ 24.
Промсвязьбанк.
ПАО «Почта-Банк».
АО «Альфа-Банк».
ПАО «Банк Екатеринбург».
МТС-Банк.
ПАО «БинБанк».
ПАО Банк «Возрождение».
Киви-Банк.
АО «Промсвязьбанк».

Рефинансирование внешней ипотеки заключается в погашении долга заёмщика в другом банке за счёт средств Газпромбанка. Требования к клиенту, решившему рефинансировать свою ипотеку, следующие:

Гражданство РФ, либо постоянная или временная регистрация на территории страны.
Хорошая кредитная история.
Возраст не менее двадцати и не более семидесяти лет на момент полного погашения займа.
Срок трудовой деятельности на текущем месте работы — не менее трёх месяцев, причём непрерывно.
Общий трудовой стаж не менее одного года.
Наличие не более двух просроченных платежей за весь срок займа, но не более, чем за год. Просрочка не должна превышать срока двадцати девяти дней.
До конца срока кредитного договора осталось не менее тридцати шести месяцев.

Средства, получаемые в результате рефинансирования, должны быть направлены на следующие цели:

Для перекредитования под залог квартиры с оформленным правом собственности.
Для рефинансирования ипотеки по договорам долевого строительства, в тех случаях, если застройщики прошли аккредитацию в банке.

Заёмщику понадобятся следующие документы:

Копия документа, удостоверяющего личность.
Выписка из ЕГРН, подтверждающая права заёмщика на недвижимость.
Документы, подтверждающие, что предмет ипотеки является единственным жильём заёмщика.

Список необходимых документов

Для того чтобы банк одобрил рефинансирование внешней ипотеки или реструктуризацию долга, необходимо собрать определённый пакет документов.

Во-первых, заёмщику понадобятся правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки. К ним относятся:
1. Свидетельство о государственной регистрации права/выписка ЕГРН.
2. Правоустанавливающие документы: договор дарения, мены, ренты, купли-продажи или иные виды договоров, предусматривающих переход права собственности на недвижимое имущество и являющиеся основанием для государственной регистрации права.
Во-вторых, необходимы бумаги, подтверждающие предшествующую оплату долга. Например, платёжный документ.
В-третьих, для банка стоит предоставить жилищный документ (или выписку из домовой книги), содержащий в себе сведения обо всех зарегистрированных в жилом помещении лицах. А также желательно прикрепить к заявлению технический план объекта ипотеки и отчёт об оценке.

Помимо этих документов, есть перечень дополнительных бумаг, которые заёмщик обязан предоставить при оформлении процедуры рефинансирования:

Договор, заключённый с кредитором (для реструктуризации это договор с Газпромбанком, для рефинансирования — договор с внешним банком).
Справка об остатке суммы задолженности, выданная не более чем за тридцать календарных дней до подачи заявления в банк.
Заявление на рефинансирование/реструктуризацию долга.
Паспорт гражданина РФ либо свидетельство о регистрации (постоянной либо временной) на территории России.
Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя на каждой странице.
Документы, подтверждающие доход лица.

Онлайн-заявка на ипотеку в ГазпромБанке

Онлайн-сервисы позволяют без посещения представительства получить предварительно решение по рефинансированию текущей ссуды на недвижимость. Подобный шаг ускоряет получение нового кредита с максимальным удобством для заемщика.

Внимание: предварительно одобрение не является гарантией получения необходимой суммы для рефинансирования стороннего долга в запрошенном объеме! Лимит, проценты и сроки выплаты нового долга рассчитываются индивидуально.

Процесс рефинансирования после одобрения заявки продвигается довольно быстро. Нужно будет подписать новые кредитные документы и полностью рассчитаться с предыдущим кредитором. После этого процедура фактически напоминает обычное оформление ипотечного кредита с той только разницей, что квартира уже не покупается.

Пошаговый алгоритм действий заемщика:

Заполнить на сайте банка или в любом отделении заявку.
Получить ответ в течение 1-10 рабочих дней.
Обратиться в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости.
Подписать необходимую кредитную документацию.
Проконтролировать погашение ипотечного кредита у первоначального кредитора и снятие обременения.

Далее нужно будет оформить государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Газпромбанка. Новый кредит нужно будет оплачивать по новому графику и уже в отделениях нового кредитора.

Кто может воспользоваться рефинансированием в Газпромбанке

Банк выдвигает перечень требований к потенциальным клиентам, которые планируют рефинансировать ипотечную задолженность.

Какие требования предъявляются:

гражданство РФ;
наличие прописки на территории РФ;
минимальный возраст для клиентов – 22 года;
предельный возраст для представительниц женского пола – 55 лет, мужского – 60 лет;
совокупный трудовой стаж – от 1 года (на текущем месте работы – от 6 месяцев);
исключительно положительная кредитная история, без каких-либо просрочек;
наличие источника стабильного дохода (заработок клиента должен быть минимум в 2 раза больше ежемесячного платежа по ипотеке – это необходимо подтвердить справкой о доходах 2-ндфл или по форме банка).

Рефинансирование ипотечного кредитования позволит заемщику уменьшить ежемесячные платежи. Длительность действия ипотечного займа будет повышена, а размер итоговой переплаты – уменьшен.

Минимальная сумма кредита:

500 000 руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости.

Максимальная сумма кредита:

При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости: 45 млн руб., но не более 90% от стоимости недвижимости
При приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости: 45 млн руб., но не более 80% от стоимости недвижимости

Рефинансирование осуществляется под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности.

За оформление кредита никакие комиссионные не взимаются, но необходимо учитывать, что банк скорее всего предложить оформить страхование жизни и имущества, иначе процентная ставка будет выше по кредиту. Сейчас это распространённая практика всех основных банков, которые занимаются ипотечным кредитованием.

Ипотека «Рефинансирование» банка Газпромбанк

Минимальный возраст на момент получения ипотеки	20 лет
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки	65 лет
Гражданство	Требуется
Отсутствие негативной кредитной истории	Требуется
Регистрация	Постоянная в любом регионе присутствия банка
Общий стаж работы	Не менее 1 года
Стаж работы на последнем месте	Не менее 6 мес.